新しいNISA制度がスタートし、多くの投資初心者が資産形成に関心を持ち始めています。その中で「定期定額投資（積立投資）」が特に推奨される理由について、この記事では具体的に解説していきます。
定期定額投資とは何か？その仕組みを理解しよう
定期定額投資とは、毎月決まった金額で同じ金融商品を継続的に購入する投資手法です。これは「ドルコスト平均法」とも呼ばれ、価格変動のある金融商品において、リスクを分散しながら長期で資産形成をするのに適した方法です。
たとえば、毎月1万円で投資信託を購入する場合、基準価額が高い月には少量しか買えず、安い月には多く買えます。これにより、購入単価が平均化され、高値掴みのリスクを軽減できます。
なぜ新NISAと相性が良いのか？制度との親和性
新NISA（2024年から導入）は、つみたて投資枠と成長投資枠の2本立てで、非課税期間が無期限、かつ年間360万円までの投資に対して運用益が非課税となります。この制度の目的は長期的な資産形成の支援です。
そのため、短期的な値動きに左右されにくい定期定額投資は、NISAの理念にマッチしています。特に初心者にとって、継続的かつ自動的に積み立てられる仕組みは、心理的なストレスを軽減しながら投資を続ける助けになります。
価格変動リスクを抑える仕組み：ドルコスト平均法のメリット
ドルコスト平均法の最大の特徴は、相場の上下にかかわらず一定のリズムで投資を継続できることです。これにより「今は高すぎるから様子見」といったタイミング投資に伴う迷いや失敗を回避できます。
たとえば、ある投資信託が月によって基準価額が変動する中、1年間毎月1万円ずつ投資したとすると、購入単価の平均は市場の一時的な変動に左右されにくくなります。
心理的・行動的メリット：継続のしやすさ
定期定額投資は一度設定すれば、自動的に購入が行われるため、投資を「習慣」にしやすいという利点があります。また、市場が下落しても買い続けることで、長期的には資産を安く仕入れていることにもなります。
「積立NISA」での運用例でも、長期にわたる積立投資が市場の平均リターンを享受する有効な手段であることが、過去のデータからも示されています。
定期定額投資の注意点とその対策
定期定額投資にも注意点はあります。たとえば、市場が右肩上がりの場合には、定額投資よりも一括投資の方がリターンが大きくなる可能性があります。
また、商品選びを間違えると、どれだけ積み立てても期待したリターンが得られないことも。信託報酬が低く、分散性の高いインデックス型投資信託を選ぶのが基本です。
まとめ：新NISA時代における積立投資の意義
新NISA制度と定期定額投資の組み合わせは、投資初心者にとって最も実践しやすい選択肢の一つです。長期的視点を持ち、日々の値動きに一喜一憂せず、計画的に資産を形成することが、将来の安心につながります。
「少額から、無理なく、長く続ける」──これが新NISA時代の資産形成のカギです。
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