旧積立NISAを地方銀行から楽天証券へ変更する場合、手続きのタイミングや資産の売却・継続について悩む方も多いでしょう。本記事では、移行時のポイントや、今後の運用をどのように考えるべきかを解説します。
旧積立NISAを楽天証券へ移行するメリット
地方銀行から楽天証券へ移行することで、以下のメリットが期待できます。
- 手数料の安い商品を選択できる：ネット証券では、低コストのインデックスファンドを中心に幅広い選択肢があります。
- ポイント還元を活用できる：楽天証券では、楽天カード払いによる積立でポイントが貯まるなどの特典があります。
- 運用の自由度が高まる：自分の意志で商品を選べるため、銀行の勧める高コスト商品を避けられます。
現在の積立を続けるか、売却するか？
現在の積立を続けるべきか、それとも売却して楽天証券へ移行すべきかの判断ポイントを整理します。
1. 現在のファンドの手数料を確認
銀行で勧められたファンドは、信託報酬が高めのアクティブファンドである可能性があります。楽天証券へ移行するなら、売却して低コストのインデックスファンドへ切り替えるのも選択肢の一つです。
2. 売却タイミングを考える
今すぐ売却するか、年末まで持ち続けるかの判断基準として、市場環境を考慮する必要があります。
- 現在の含み益がある場合：利益確定をすることで、市場の変動リスクを回避できます。
- 含み損がある場合：回復の可能性があるなら、NISA枠を使い切ってから移行するのも一つの手です。
移行時の手続き方法
積立NISAの移行には、NISA口座を金融機関間で変更する手続きが必要です。
- 現在の銀行でNISA口座廃止手続きをする：廃止届を提出し、書類が発行されるまで数週間かかることもあります。
- 楽天証券で新たにNISA口座を開設：移行完了後に、新たな積立設定を行います。
- 新しいファンドの選定：低コストのインデックスファンドを活用し、長期運用を考えます。
まとめ
旧積立NISAを楽天証券へ移行する際には、現在の投資商品が高コストかどうかを確認し、手数料の低いファンドへ切り替えるのが有効です。また、市場環境を見ながら売却タイミングを判断し、適切な方法で移行手続きを進めることが重要です。
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