相続が発生した場合、亡くなった方が所有していた株や投資信託などの金融資産はどのように取り扱われるべきか、特に「現金化しないといけないのか？」という点について多くの人が疑問に思うことがあります。本記事では、この点について詳しく解説します。
相続時における金融資産の取り扱い
相続が発生すると、故人が保有していた株式や投資信託などの金融資産も相続の対象となります。ただし、これらの資産をどう扱うかは、必ずしも「現金化」しなければならないわけではありません。
株式や投資信託などの金融商品は、相続後に名義変更を行い、そのまま保有し続けることができます。これにより、資産を現金化する必要はなく、今後の値上がりや配当を得ることができます。
相続手続きと名義変更
株式や投資信託を相続する場合、まず相続人は法的に所有権を引き継ぐため、証券会社や銀行で名義変更の手続きを行う必要があります。名義変更が完了すれば、その金融資産は相続人のものとなり、売却せずに保有し続けることが可能です。
名義変更の手続きは、証券会社や金融機関ごとに異なるため、詳細については各機関に問い合わせると良いでしょう。
現金化が必要な場合とは？
現金化が必要となるのは、相続税の支払いなどで現金が必要な場合や、相続人が急遽現金化を希望する場合です。しかし、これは相続人の判断によるものであり、必ずしも株や投資信託を現金化する義務があるわけではありません。
相続税を現金で支払う必要がある場合、株式や投資信託を売却して現金化することが考えられます。その場合、売却後に発生した利益については課税対象となりますので注意が必要です。
相続後の資産運用について
もし相続人が株や投資信託を売却せずに保有したい場合、長期的な資産運用を行うことができます。例えば、株式を保有することで配当を得ることができ、投資信託の場合は分配金を受け取ることができます。
これらの資産を現金化せずに運用することで、相続後も一定の利益を得ながら、資産の増加を期待することができます。しかし、投資信託の場合は市場の動向により価格が変動するため、リスクも伴います。
まとめ
相続時に株や投資信託を現金化しなければならないということはなく、名義変更後はそのまま保有して運用することが可能です。しかし、相続税の支払いなどで現金が必要な場合は、売却して現金化することが必要になることもあります。相続人はその時々の状況に応じて最適な方法を選ぶことが重要です。
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