積立NISAは、長期的な資産形成を目指すための税制優遇制度ですが、どんな商品に投資できるのか、また成長枠の使い方について不安に感じている方も多いかもしれません。この記事では、積立NISAで購入可能な商品や成長枠の仕組みについて詳しく解説します。
1. 積立NISAで購入できる商品
積立NISAでは、主に「投資信託」を購入することができます。投資信託は、専門のファンドマネージャーが投資家の代わりに運用してくれる商品で、リスクを分散しながら少額から投資を始められるのが特徴です。特に、積立NISAでは毎月定額で自動的に購入を続けることができるので、長期的な資産形成に適しています。
一部の株式やETF（上場投資信託）も取り扱っている証券会社もありますが、基本的には投資信託がメインとなります。個別株や債券など、他の金融商品には投資できません。
2. 成長枠とは？
積立NISAの「成長枠」とは、年間の投資上限額である240万円を利用して、より積極的にリスクを取って投資を行う枠のことです。この枠は、株式や株式に関連する投資信託など、リスクが高めの商品に投資することができます。成長枠は、特に長期的に資産を増やすことを目的としているため、投資先の選定は慎重に行う必要があります。
なお、成長枠での投資は税制優遇の対象となるため、得られる利益は非課税となります。ただし、リスクも高いため、投資信託の内容をよく理解したうえで選ぶことが重要です。
3. 成長枠の年間投資額と生涯トータル
積立NISAの成長枠では、年間240万円までの投資が可能です。これは、毎年新たに240万円の上限が設定されます。また、積立NISAの生涯トータルでの上限額は、1800万円です。この金額は、積立NISAを開始してから最後の年までの総額です。
このように、積立NISAでは毎年一定額の投資が可能で、長期的に資産を増やしていくための制度設計がされています。
4. 積立NISAの利用を検討するポイント
積立NISAの主なメリットは、税制優遇を受けながら長期的に投資できることです。しかし、リスクの高い商品を選ぶことによって、短期的には元本割れを起こす可能性もあります。そのため、投資信託の選定は慎重に行う必要があります。
また、積立NISAは定期的に少額を積み立てる仕組みなので、株式市場が下落している時でも買い付けを続けることができます。これは、いわゆる「ドル・コスト平均法」と呼ばれる投資手法で、市場のタイミングを計らずに自動的に購入を続けられるため、長期的な資産形成に有効です。
5. まとめ
積立NISAは、基本的に投資信託を購入するための制度ですが、リスクの高い商品を選んで積極的に運用したい場合には、成長枠を活用することができます。年間240万円、合計1800万円まで投資でき、税制優遇を受けながら長期的な資産形成が可能です。
積立NISAの仕組みや投資信託の選び方を理解し、リスクを適切に管理しながら運用していくことが重要です。ご自身の投資目的に応じて、最適な選択をしていきましょう。
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