「将来のお金の価値は現在と違う」と聞いたことがある方も多いでしょう。しかし、なぜそう言われるのか、そしてその前提にある「投資で増やせる」という考え方は本当に正しいのでしょうか？本記事では、現在価値と将来価値の違いと、それに基づく投資の考え方について、わかりやすく解説します。
現在価値と将来価値とは何か？
現在価値（Present Value）とは「今の100万円が持つ価値」、将来価値（Future Value）は「将来におけるそのお金の価値」です。たとえば、今の100万円を年利3％で10年間運用すれば、およそ134万円になります。つまり、将来の134万円の価値は、今の100万円と等しいと考えることができます。
このような考え方の背景には「時間的価値の概念」があります。時間が経つことでお金の価値は増える可能性もあれば、インフレなどで目減りする可能性もあるということです。
なぜ投資すると将来お金が増えると考えられているのか
「投資をすればお金が増える」というのは、多くの人が過去のデータから導き出した確率的な見込みにすぎません。たとえば、世界経済の成長に連動する株式市場は、長期的には上昇してきた歴史があります。これが「期待リターン」と呼ばれるものです。
ただしこれはあくまで「平均的な傾向」であり、毎年必ず上がるわけではありません。リーマン・ショックやコロナショックのように、経済の不確実性が投資リターンを大きく変動させることもあります。
リスクを無視してはならない理由
当然ですが、投資にはリスクが伴います。100万円を投資して150万円になることもあれば、70万円に減ることもあります。世界経済の悪化、企業業績の不調、地政学リスクなど、想定外の出来事は常に発生します。
したがって、「将来お金が増える前提」というのはリスクを加味した上で「可能性としてそうなることが多い」と理解すべきです。重要なのは、将来の期待リターンとリスクのバランスを取りながら資産形成を行うことです。
投資にリスクがあるなら貯金のままが安全？
確かに、元本保証のある貯金はリスクが少ない方法です。ただし、低金利やインフレの影響で「実質的な価値」は減っていく可能性があります。たとえば、年1％のインフレが続けば、10年後の100万円の購買力は約90万円に減少することになります。
つまり、リスクを避けすぎることも、結果的に資産価値を減らすリスクを伴うというわけです。ここでもバランスが重要で、「投資だけ」「貯金だけ」ではなく、複数の手段を組み合わせた戦略が必要になります。
具体的な例：投資と貯金を組み合わせたケース
例えば、100万円を以下のように配分することが考えられます。
- 60万円は定期預金などの安全資産に
- 40万円はインデックスファンドなどの長期投資に
このようにすれば、リスクを抑えつつ将来のリターンを狙うことができます。また、必要に応じて比率を調整することで、自分に合った資産運用が可能です。
まとめ：将来価値とリスクを理解したうえで賢く資産形成を
現在価値と将来価値の違いを理解することは、投資判断において非常に重要です。そして、投資にはリスクがあることを前提に、長期的な視野で資産形成を考えることが求められます。
「今投資すれば必ず増える」という確約はありませんが、「何もしなければ価値が目減りする可能性がある」という事実を踏まえ、自分にとって最もバランスの取れた方法を見つけていきましょう。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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