子供の将来のために資産を準備する中で、夫婦間での考え方の違いに悩む家庭は少なくありません。特に「安全志向」と「効率志向」の間に立つと、意見のすり合わせが難航することも。この記事では、教育費や生活費の備え方について、堅実性と成長性のバランスを取ったアプローチを解説します。
教育資金の基本的な備え方
教育資金には大きく分けて3つの段階があります。
- 高校卒業までの教育・養育費
- 大学の入学金・授業料
- 大学生活の生活費
それぞれの段階に応じた準備が求められますが、一般的に最も多額になるのは大学進学後の生活関連費用です。
特に生活費は支援が長期間にわたるため、インフレリスクにも備えなければなりません。
夫婦間で意見が分かれる背景
資産運用に対する姿勢は、過去の経験や金融リテラシー、心理的な安全感から成り立っています。たとえば、保険会社の破綻ニュースを見て不安になる人がいれば、インフレによる現金の目減りを気にする人もいます。
そのため、「リスクを取ること＝危険」と感じる人と、「リスクを取らないこと＝損失」と考える人では、資産配分の考え方が大きく異なります。
低リスクで備える資産形成の手段
「できるだけ安全に」という考えを重視する場合、以下のような手段が現実的です。
- 個人向け国債（変動10年）：元本保証があり、インフレ連動型の利率。
- 学資保険：返戻率が若干低くても、満期受け取りまでの道筋が明確。
- 定期預金：金利は低いが、短期的な運用先として安定感あり。
これらは妻の安心感を得やすい運用手段でもあります。
余剰資金の活用としての中リスク運用
一方で、将来のインフレを考慮した「実質価値の維持」を目指すなら、次のような中リスク商品が選択肢になります。
- つみたてNISAでのインデックス投資
- 全世界株式・先進国株式型の投資信託
例えば、年間40万円をS&P500連動型の投資信託に10年積み立てた場合、年利5%なら将来の大学生活費として100万円以上の上乗せが見込めます（あくまで過去の実績に基づくシミュレーションです）。
実際の家庭における折り合いのつけ方
最も大切なのは「双方の安心感と納得」を尊重したバランス設計です。以下のような折衷案も効果的です。
- 教育費の大半は学資保険＋国債で確保
- 生活費の一部は夫の個人口座でNISA投資
- 年に1回、家計会議を開いて進捗確認
「全額を投資にする」でもなく「全額を預金にする」でもない中間点を見出すことが、継続可能な資産形成のカギです。
まとめ：最善の選択は「夫婦で納得すること」
子供の将来のために「どこまで安全を求めるか」「どこまで成長性を目指すか」は、家庭ごとの価値観に大きく左右されます。だからこそ、お互いの考えを尊重しながら、「今の不安と未来の可能性のバランス」をとることが何より大切です。
正解は一つではありません。夫婦で何度も話し合い、小さな成功体験を積み重ねることで、最も納得のいく運用スタイルが見えてくるはずです。
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