iDeCo（個人型確定拠出年金）は、将来の年金を積み立てるための有力な手段ですが、受け取りタイミングや継続の決定に悩む方も多いです。特に、年齢が近づくと、iDeCoを続けるべきか、一度受け取ってしまうべきか悩むことが多いでしょう。この記事では、iDeCoの受け取りと継続について、60歳の方の具体的な状況を元に、どちらの選択が最適かを解説します。
iDeCoを続ける場合のメリットとデメリット
iDeCoを続ける最大のメリットは、「所得控除」による税制優遇です。iDeCoに積み立てるお金は、所得税や住民税の控除対象となるため、現役時代の税負担を軽減することができます。特に、年収が一定以上であれば、所得税の軽減効果が大きくなります。
一方で、iDeCoは原則として受け取り開始年齢を65歳に設定しており、今すぐに使えるお金にはならない点がデメリットです。また、積立額が低く評価損を抱えている場合、将来のリターンに不安を感じることもあります。
iDeCoの受け取りタイミングについて
iDeCoは基本的に60歳から受け取りが可能ですが、受け取りを開始するタイミングによって、年金として受け取るか、一時金として受け取るかを選べます。60歳以上であれば、年金としての受け取りが可能ですが、受け取り開始のタイミングにより、受け取る金額や税金の扱いが変わるため、計画的に判断することが重要です。
また、60歳以上でもiDeCoを継続することが可能ですが、年齢によっては積み立てられる金額に上限が設けられている点も確認しておきましょう。特に61歳であれば、まだ積み立てを続けることができる場合もあるので、制度の変更点を把握しておくことが大切です。
評価損益がマイナスの状況での対処法
現在、評価損益がマイナスになっていることが気になるポイントですが、これをどう扱うべきかも大きな課題です。積立を続けることによって、時間が経過する中で評価額が回復することもありますが、運用商品や市場の状況により、マイナスが続く場合もあります。
一つの対策として、運用商品の変更を検討することが考えられます。もし、現在の「東京海上日動ねんきん博士10年」が合わないと感じるのであれば、他の運用商品に変更することも可能です。また、損益がマイナスでも、税制優遇のメリットを最大限に活かすために、もうしばらく継続するという選択もあります。
所得控除のメリットと税金面での考慮点
iDeCoに積み立てることで得られる所得控除は、税金面での大きなメリットです。60歳以上であれば、収入がある場合でも、iDeCoに積み立てることで税金を減らすことができます。特に、嘱託勤務のようにある程度の収入がある場合、このメリットは重要な要素となります。
具体的には、月々の積立金が所得税や住民税の控除対象となり、税金負担を軽減できます。継続的に積立を行うことで、今後の税負担を減らすことができるため、iDeCoを続けることにメリットを感じる場合も多いです。
まとめ
iDeCoを続けるべきか、受け取るべきかは、年齢、税金面、運用状況など複数の要因を総合的に考慮する必要があります。現在、評価損益がマイナスであっても、所得控除による税制優遇を活かすことができるため、iDeCoを続けるメリットは大きい場合があります。運用商品を変更することや、受け取り方法を再評価することも選択肢として考慮しましょう。
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