投資信託で毎月一定額を積立購入している場合、リーマンショックのような大幅な下落時に積立額を増やすことは有効な投資戦略と言えるのでしょうか？一時的なリスクを受け入れて積極的に投資を行うべきか、それとも冷静さを保ちながら従来通りに積立額を維持すべきか、悩むところです。本記事では、暴落時における積立額の変更について、ナンピンと積極投資の視点から解説します。
1. ナンピンとは？積立投資の基本的な考え方
ナンピンとは、株式や投資信託などの価格が下落した際に、追加で購入して平均取得単価を下げる戦略です。一般的には、価格が下がっている時に購入することで、将来価格が回復した際に利益を得やすくなるという考え方です。
しかし、ナンピンはリスクを伴います。価格が下落した理由に問題がある場合、その回復が遅れる可能性もあり、むしろ損失が拡大するリスクもあるため、安易に行うべきではありません。
2. 暴落時に積立額を増やすことのメリット
暴落時に積立額を増やすことは、長期的な資産形成において非常に有効な戦略となり得ます。特に新NISAのように長期的に積立を行う場合、株価の下落を一時的な機会と捉え、積立額を増やすことでより多くの口数を購入し、後のリターンを狙うことができます。
ただし、これはあくまでリスクを十分に理解したうえで行うべきです。自分のリスク許容度に応じて、余裕資金を使って積極的に投資をすることが重要です。
3. 積立額の増加は「リスクの受け入れ」
積立額を増やすことは、暴落時にリスクを受け入れる行動です。リーマンショックやコロナショックのような大幅な下落時において、株価の回復を待つ覚悟が必要です。すなわち、資産が一時的に減少しても気にしないという冷静さと、将来のリターンを見込んでの投資です。
もし余剰資金があり、その範囲内であれば積立額を増やすことは理にかなっています。これにより、長期的には積立てた投資信託のパフォーマンスが向上し、資産形成に有利に働く可能性があります。
4. 積極投資と冷静な投資のバランス
積立額を増やすことを決断する際は、リスクとリターンのバランスを取ることが重要です。暴落時に積立額を増やすのは積極的な投資戦略であり、冷静さを失って損失を取り戻そうとするのは危険です。
また、長期的な視点を持ち、短期的な価格変動に惑わされず、計画的に投資を行うことが成功の鍵です。過度に積立額を増やすことなく、自分に合ったリスク管理をしながら投資を続けることが賢明です。
5. まとめ：暴落時の積立額増加は計画的に
暴落時に積立額を増やすことは、リスクを受け入れて長期的なリターンを狙う有効な戦略となり得ます。しかし、その決断は冷静さを持って行い、計画的に実行することが大切です。余剰資金の範囲内で積極的に投資することが理想的ですが、リスク許容度を超えないよう注意を払いながら、無理のない範囲で投資を続けることが重要です。
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