近年、金利上昇やドル建て資産の注目度の高まりにより、アメリカ国債への投資を始める日本人が増えています。特に「毎月少額ずつ投資する積立方式」で長期保有することで、安定した利回りと為替差益の両方を狙える点が魅力です。この記事では「アメリカ国債を毎月1万円購入したら5年後にはいくらになるのか？」をシミュレーションを交えて解説します。
アメリカ国債とは？基本をおさらい
アメリカ国債（U.S. Treasury Bonds）は、アメリカ合衆国政府が発行する債券で、世界的に最も信用度の高い金融商品とされています。一般的にはドル建てで購入・保有する必要があります。
利回りは発行時期や期間によって異なりますが、2024年現在では5年債で年利4％前後（税引前）が目安です。
毎月1万円×5年でいくら投資する？
まずは元本ベースで考えてみましょう。毎月1万円を60ヶ月（5年間）積み立てると、投資元本は以下の通りです。
10,000円 × 60ヶ月 = 600,000円（60万円）
これがアメリカ国債で運用された場合、どの程度の利息が期待できるのでしょうか？
年利4％で積立した場合のシミュレーション
年利4％で毎月1万円ずつ投資を行い、複利で運用した場合の総額は以下のようになります（税引前）。
| 運用年数 | 累計元本 | 利息込み総額 |
|---|---|---|
| 5年 | 600,000円 | 約675,000〜690,000円 |
利息分はおおよそ75,000円〜90,000円程度となり、年利4％でも複利の力で着実に資産が増えていくことがわかります。
なお、日本国内の証券会社を通じて購入した場合、為替レートの変動や税制（利子課税20.315%）にも注意が必要です。
為替の影響も含めて考える
アメリカ国債は基本的にドル建てでの運用となるため、為替レートによって最終的な日本円での受取額が増減します。
たとえば購入時が1ドル＝130円で、満期時に1ドル＝140円となれば、円安による為替益が得られる可能性があります。逆に円高が進んだ場合は損益にマイナス要因となることもあります。
毎月積み立てるメリットと注意点
毎月積み立てる最大のメリットは、価格変動の影響を平準化する「ドルコスト平均法」にあります。高値掴みのリスクを抑えながら、安定的に資産を増やす戦略として有効です。
一方で、アメリカ国債は中途解約が難しいことや、購入・為替手数料がかかる点も理解しておきましょう。長期保有を前提とした資金計画が重要です。
まとめ：アメリカ国債積立は堅実な資産形成の選択肢
アメリカ国債を毎月1万円ずつ購入して5年間積み立てた場合、税引前で約675,000〜690,000円ほどになると見込まれます。利回りはもちろん、為替や税金の影響も含めて総合的に判断することが大切です。
インフレ対策や分散投資の一環として、安定志向の資産運用を目指す方には魅力的な選択肢といえるでしょう。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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