「積立NISA（つみたてニーサ）」は、投資初心者におすすめされる資産形成の制度として注目されています。本記事では、積立NISAの基本的な仕組みやメリット、どんな人に向いているかなどを、できるだけわかりやすく解説します。
積立NISAとは？一言で言えば「税金がかからない投資制度」
積立NISAとは、国が用意した投資で得た利益に税金がかからない制度です。通常、株や投資信託などで得た利益には約20％の税金がかかりますが、積立NISAを使うとその税金が最長20年間免除されます。
例えば、ある年に10万円の利益が出た場合、本来なら約2万円が税金として差し引かれますが、積立NISAならこれがまるごと手元に残るというわけです。
積立NISAの主な特徴とルール
- 年間投資枠：最大120万円（2024年以降）
- 非課税期間：最長20年
- 購入方法：毎月一定額の積立のみ
- 対象商品：金融庁が選定した低リスクの投資信託など
つまり、積立NISAは一度に大金を投資するのではなく、毎月コツコツと一定額を投資する「長期・分散・積立」スタイルの制度です。
どんな投資商品が選べるの？
積立NISAでは、長期投資に適した低コストな投資信託が対象商品となっています。たとえば、以下のようなタイプがあります。
- 国内株式インデックスファンド
- 全世界株式インデックスファンド
- 先進国株式ファンド
初心者には、「全世界株式インデックスファンド」や「S&P500連動型ファンド」などが人気です。これらは複数の企業に分散して投資できるため、リスクが抑えられています。
なぜ積立NISAが初心者におすすめなのか
積立NISAは毎月少額から投資でき、投資経験がなくても始めやすい制度です。たとえば月5,000円〜1万円程度からでも利用できるため、無理なく資産形成が可能です。
また、金融庁が審査した信頼性の高い商品に限定されているため、「よくわからない金融商品に騙される」心配も少なく、安全性も高めです。
注意点：いつでも引き出せるけれど…
積立NISAは預金ではなく投資なので、元本割れのリスクもあります。また、NISA枠は一度売却すると再利用できないため、「とりあえず買って、すぐ売る」という使い方には不向きです。
長期的な視点で「10年、20年先の将来に向けてお金を育てる」ことが前提の制度です。
まとめ：積立NISAは未来の自分への投資
積立NISAは、投資で得られる利益が非課税になるお得な制度で、特に投資初心者や若い世代におすすめです。毎月コツコツ積み立てていけば、将来の資産形成に大きく貢献する可能性があります。
「何から始めていいかわからない」という方は、まずは証券会社に口座を開設し、全世界株式などのインデックスファンドから少額でスタートしてみるのがよいでしょう。未来の安心をつくる一歩として、積立NISAを活用してみませんか？
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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