新NISA制度では、積立NISAと一般NISAを利用して資産運用を行うことができます。特に、来年から120万円の枠を活用する予定の方は、既存の積立投資とどのように組み合わせるべきか疑問に思うことが多いでしょう。この記事では、積立NISAの設定方法や120万円枠を活用するための具体的な手順について解説します。
新NISAの概要と仕組み
新NISAは、2024年から始まる制度で、投資額に対して非課税枠を活用できる仕組みです。従来のNISAは、一般NISAと積立NISAに分かれており、それぞれに非課税枠が設定されています。新NISAでは、120万円の枠が年間で利用できるため、従来よりも投資の選択肢が広がり、より柔軟に資産運用ができるようになっています。
積立NISAは、年間40万円まで積み立てて非課税にすることができる制度です。一方、一般NISAでは年間120万円の投資枠があり、こちらも非課税で運用可能です。新NISAの活用方法としては、この2つの枠をどのように使うかがポイントとなります。
現在の積立NISAの設定はどうなるのか？
今、3銘柄に1万円ずつ積み立てている場合、来年の120万円枠を使うときにどう設定するかが重要です。新NISAでは、積立NISA枠を継続して利用することができますが、来年からは、120万円の一般NISA枠をフルに使う予定の場合、積立NISAの設定額は調整する必要があります。
例えば、年間40万円まで積み立てている場合、来年はその40万円の枠を使って積立を行い、残りの80万円は一般NISA枠で積み立てや購入を行うことになります。従って、積立NISAの設定は、通常のつみたて額（例えば3万円/月）を調整して、目標額に合った金額に変更する必要があります。
1つの銘柄に絞った投資設定方法
来年は120万円の枠を使って1銘柄に投資を集中する場合、積立NISAを使う銘柄を絞るか、別の銘柄に変更することを検討できます。もし現在積み立てている3銘柄のうち1銘柄に絞る場合、その銘柄に必要な額を設定し、積立NISA枠内で投資を続けることになります。
また、積立額を減額することで、一般NISA枠での積立額を調整することも可能です。新NISAの120万円枠をフル活用するために、積立NISAの設定額を0円に変更することも選択肢の一つです。これにより、一般NISAでの投資額を最大限に引き出すことができます。
積立額の変更手続きについて
積立NISAの設定を変更する場合、証券会社のオンラインサービスや窓口で手続きを行うことができます。変更後は、次回の積立日から新しい設定に基づいて積立が行われるようになります。
また、銘柄の変更や設定額の変更が必要な場合も、同様に手続きを行うことができます。変更手続きは通常、年度ごとに行うため、来年の初めに新しい設定を確認して、必要な変更を行うことをお勧めします。
まとめ
新NISAでの投資方法を決める際、積立NISAの枠をどう活用するかが重要なポイントです。来年は120万円の枠を使いたい場合、積立NISAの設定額を調整し、必要に応じて銘柄や投資額を変更することが求められます。設定を変更する際には、証券会社での手続きを行い、理想的なポートフォリオを作成しましょう。
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