SBI証券のかんたん積立を利用して、S&P500に毎月2万円を積立ている方が、1年間で得られた利益率が約10%だったと報告しています。これに対して、知り合いからは30%程度の利益を期待すべきだと言われて不安になっているとのことです。この記事では、投資の利益率や、積立投資のメリット・デメリットを詳しく解説し、10%の利益が適切かどうかを考えていきます。
1. 積立投資の基本：利益率とはどのように決まるのか？
積立投資における利益率は、通常「時間分散」と呼ばれる手法を通じて、価格変動を平準化しながら、長期的に資産を増やしていくことを目的としています。毎月一定額を積立てるため、市場のタイミングに関係なく一定額を購入し続けることが特徴です。
利益率は市場の動向に左右されるため、積立を開始したタイミングやその後の市場環境によって、大きく異なることがあります。例えば、2023年は米国株が比較的堅調に推移しましたが、その前年の2022年は一部の株式市場が低迷していました。このため、積立投資を始めた時期によって、得られる利益率は大きく変動します。
2. S&P500に投資する際のリスクとリターン
S&P500は米国の代表的な株式指数で、長期的には安定的な成長を見せることで知られています。しかし、短期的には大きな価格変動を経験することもあります。2022年のように、市場全体が下落した年もありました。そのため、積立投資で得られる利益率は、市場の上昇局面と下落局面に影響されることになります。
例えば、2022年のような市場低迷期に積立てを開始した場合、1年間で得られる利益は限られることがあります。一方で、市場が好調なときには、高いリターンが期待できる場合もあります。そのため、10%の利益率は決して低いわけではなく、むしろ安定的な利益を得られている可能性もあります。
3. 1年で10%の利益が得られるのは悪くない理由
投資初心者の方にとって、1年間で10%の利益が出ていることは十分に良い成果だと言えます。特に、S&P500のようなインデックスファンドに投資している場合、市場全体の動向に従うため、大きなリスクを取らずに安定した成長を目指せます。
2023年の米国市場は比較的強い年でしたが、過去20年の間には好調な年もあれば、不況時期もありました。S&P500の過去20年の年平均リターンは約7%前後であるため、10%のリターンは良好な結果と言えます。特に、インデックス投資では市場平均を上回るリターンを得ることが難しいため、10%の利益は堅実な運用と考えるべきです。
4. 積立投資での「30%利益」の期待値は現実的か？
知り合いから30%の利益が出るはずだと言われたことについて考えると、その期待値は少し高すぎるかもしれません。特に、積立投資は市場全体の平均に近いリターンを得ることを目的としているため、短期間で30%という利益を上げることは非常に難しいのが現実です。
30%というリターンは、特定の時期に非常に強い市場上昇があった場合に実現することがありますが、それは積立投資の基本的な目的である「安定的な成長」を超えるリスクを取ることを意味します。従って、積立投資を行っている場合、20%や30%の利益は期待せず、堅実に成長することを目指すべきです。
5. まとめ：10%の利益でも順調な積立投資
SBI証券のかんたん積立で1年間で10%の利益を得ることは、決して悪い成果ではなく、むしろ順調に積立投資が進んでいる証拠と言えます。インデックス投資は、市場全体の成長に基づいて利益を得る手法であり、短期的な急騰を狙うものではありません。
知り合いの方が期待するような30%のリターンを得ることは難しいかもしれませんが、長期的に見れば、積立投資は堅実に資産を増やす手段となります。今後も継続的に積立を行い、市場全体の成長を享受していくことが、最も効果的な投資戦略と言えるでしょう。
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