「S&P500に100万円を投資するなら一括か積立か？」というのは、多くの投資初心者が抱く疑問です。この記事では、どちらの投資方法が将来的な資産形成に有利か、実際のシミュレーションやリスク分散の観点を交えて解説していきます。
一括投資と積立投資の基本的な違い
一括投資とは、100万円を一度にS&P500へ投じる方法で、投資した瞬間から市場全体の値動きに連動して運用が開始されます。一方で、積立投資は毎月10万円ずつ10ヶ月に分けて投資し、購入タイミングを分散することで価格変動リスクを軽減できます。
例として、S&P500が上昇基調であれば一括投資が有利であるケースが多く、逆に相場が乱高下している局面では積立の方が安定したリターンを得られる可能性があります。
数年後の利益にどれだけ差が出るか
仮にS&P500が平均年利7%で成長する前提で、以下のような結果が予想されます（税引き前・概算）。
| 投資方法 | 元本 | 年数 | 予想評価額 |
|---|---|---|---|
| 一括投資 | 100万円 | 5年 | 約140万円 |
| 積立投資 | 100万円（毎月10万円） | 5年 | 約130〜135万円 |
このように、成長市場では基本的に早く投資を開始した一括投資が有利になる傾向があります。ただしリスクも一度に負うことになる点は注意が必要です。
その後は資産が自動的に増えていくのか？
S&P500のようなインデックスに連動する投資信託は、基本的に長期で右肩上がりの成長を見込んだ商品です。一度投資した後、追加投資をしなくても複利効果により資産は徐々に増加する可能性があります。
ただし、短期的な下落や暴落のリスクは常にあるため、運用期間が10年以上あることが望ましいとされています。
どちらを選ぶべきかは「性格」と「相場環境」で決まる
一括投資はリターンを最大化しやすいものの、購入直後に暴落が来ると大きく損をするリスクがあります。そのため、リスク耐性が強い人向けです。
一方、積立投資は価格変動リスクを抑えることができ、安定した心理状態で投資を続けやすいため、初心者やリスクに慎重な人におすすめです。
両者を組み合わせる「分割一括」も有効
例えば、一括で投資するのが不安な場合は、100万円を3〜4ヶ月に分けて投資する「分割一括」という方法もあります。これにより、リスクを抑えながら成長の恩恵を受けることができます。
まとめ：S&P500への長期投資は手段より「継続」がカギ
一括投資と積立投資にはそれぞれメリットとリスクがありますが、S&P500のような成長性の高い指数に長期で投資すること自体が大きな価値を持ちます。自分のリスク許容度や投資スタイルに応じて方法を選び、最も大切なのは「途中でやめないこと」です。
未来の自分への資産づくりとして、まずは無理のない方法から始めてみましょう。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
コメント