iDeCo（個人型確定拠出年金）は、税制優遇を活かしながら老後資金を準備する制度です。48歳から始める場合、運用期間が限られているため、リスクとリターンのバランスを考えた戦略が重要です。この記事では、月2.3万円でiDeCoを活用する際のポイントとおすすめ商品を解説します。
48歳から始めるiDeCoのメリットとは
運用期間が15年程度と短めでも、iDeCoの最大のメリットは掛金が全額所得控除されることにあります。例えば、年収500万円であれば年間5万円以上の節税効果が期待でき、これは元本確保型商品を選んだ場合でも享受可能です。
さらに、運用益が非課税である点も大きな魅力です。通常、投資信託などで利益が出た場合は20.315%の税金がかかりますが、iDeCoではこれがゼロです。
運用期間を見据えた商品選びが重要
48歳という年齢から考えると、リスク資産に100%投資するのはややリスクが高くなります。そのため、債券型＋バランス型＋株式型の分散が有効です。
具体例：
・国内債券型：20%
・バランス型（国内外株式＋債券）：40%
・外国株式インデックス型：40%
おすすめのiDeCo商品（2025年最新版）
eMAXIS Slimシリーズ（三菱UFJアセットマネジメント）は信託報酬が非常に低く、コスト効率の良さが魅力です。中でも以下の商品はバランスが取れた選択肢として人気です。
- eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
- eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）
- たわらノーロード 国内債券
これらを組み合わせることで、過度なリスクを避けつつ成長を狙う運用が可能です。
受取時の税制優遇も押さえておこう
iDeCoの受け取り時にも、退職所得控除や公的年金等控除が適用されるため、戦略的な受け取り方法を考えることで課税額を抑えることができます。たとえば、退職金と同時に受け取らず、分けて申告することで控除の枠を最大限活用できます。
また、60歳からすぐに受け取るのではなく、70歳まで引き延ばすことで、資産運用の延長も可能です。
リスクを抑えたい場合の選択肢
「もうリスクは避けたい」と考える方には、元本確保型（定期預金タイプ）の選択肢もあります。節税効果だけでもメリットがあり、保守的な資産形成が可能です。
ただし、インフレに弱い面があるため、インフレ対策として少額でも株式やバランス型を組み合わせることを推奨します。
まとめ：48歳からでもiDeCoで差がつく
・iDeCoは48歳からでも節税と資産形成に有効
・分散投資がリスクを抑えつつ成果を狙える
・おすすめはeMAXIS Slimシリーズを中心とした構成
・受け取り時の税制メリットも戦略に組み込む
・無理なく月2.3万円を投資し、老後の安心につなげましょう
制度の特性を活かせば、短期間でも大きな違いを生む可能性があります。まずは少額でも始めて、継続することが将来の安心につながります。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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