楽天で積み立てNISAを運用している中で、評価損率が20%や30%になっているというのは驚きの結果かもしれません。このようなリターンが出ることは一般的に異常値として捉えられることがありますが、実際にはいくつかの要因によってリターンが高くなることもあります。今回は、リターンの大きさがどうして生じるのか、またシュミレーションの数値についてどう考えるべきかを解説します。
積立NISAの運用結果に対する評価
まず、積み立てNISAにおける運用結果がなぜ大きなリターンを生んでいるのかを考えます。積立NISAは、長期的に少額ずつ積み立てを行う投資方法です。この方法では、投資信託を通じて、さまざまな銘柄や資産に分散投資を行います。
評価損が出ることもありますが、もしリターンが高い場合、それは特定の銘柄やセクターが好調だった場合に起こり得ます。たとえば、米国株式や特定の成長株の値上がりが影響を与えた場合、運用成果が大きくなることがあります。
シュミレーションと過去のパフォーマンスの違い
金融庁のシュミレーターでは、3%、5%、7%の利回りを基に将来の投資結果を予測しますが、これは過去の実績に基づいたものであり、現実の運用成績と必ずしも一致するわけではありません。
シュミレーターが示す利回りは一般的な市場の予測に過ぎないため、実際の運用では、その年ごとの市場の動きによってリターンが異なることがあります。特に、好調な年に投資した場合、短期間で大きなリターンが得られることもあります。
リターンが大きくなる理由とは
リターンが予想よりも大きくなる理由にはいくつかの要因があります。まず、米国株式市場の好調が大きな要因です。特にテクノロジー株や成長株が引き続き強いパフォーマンスを示している場合、その影響を受けてリターンが大きくなることがあります。
また、積立NISAの特徴である「ドルコスト平均法」によって、相場が下がったときにも定期的に購入を行うため、安値での購入ができ、リターンが大きくなることがあります。
シュミレーションにおける3.5.7%の利回り設定
金融庁のシュミレーターが示す利回りの3%、5%、7%は、過去の長期的な平均的なリターンを基に設定されたものです。しかし、これらの利回りが今後もそのまま継続するかどうかは不確定です。
シュミレーターで示される利回りの数値は目安としては有用ですが、実際の運用では市場の動きに左右されることが多いため、これらの数値をそのまま信じるのではなく、定期的に運用成果を見直すことが重要です。
まとめ：今後の投資戦略をどう考えるべきか
評価損が20%や30%になっているという状況は、過去の成績や投資のタイミングによっては、驚くべき結果ではありません。特に、米国株式市場などの好調なセクターに投資している場合、このようなリターンが得られることもあります。
シュミレーションの3%、5%、7%の利回りを参考にするのは良いですが、実際の運用結果はその年の市場の状況によって大きく異なるため、定期的に運用結果を見直し、長期的な視点で投資を続けていくことが大切です。無理な期待をせず、分散投資を心がけてリスク管理をしっかりと行うことが、より安定したリターンを得るための鍵となります。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
コメント