FIRE（Financial Independence, Retire Early）を目指す中で、資産を取り崩す際に最も重要なのは、税金を考慮した実際に使える金額です。特に、日本における税制を踏まえた資産の取り崩し方法について解説します。
FIREの4%ルールとは？
FIREの4%ルールは、投資家がリタイア後に生活費を確保するための資産取り崩し戦略で、年間資産の4%を取り崩すことで、資産が枯渇せずに長期間生活を維持できると言われています。しかし、このルールを実行する上で最も重要なのは税金の影響です。
税金を考慮した取り崩し率
日本では、取り崩しを行うと税金がかかる場合があります。例えば、定期預金や株式の売却による利益には税金がかかります。税金を考慮すると、税引き後の取り崩し額が実際には4%より少なくなる可能性が高いです。そのため、税引き後の生活費を考慮する場合、4%での取り崩しを行う場合でも、税金を含めて3.2%程度が実際の取り崩し率となる可能性があります。
5%で取り崩す場合の戦略
税引き後の取り崩し額が3.2%程度になる場合、5%で取り崩しを行うことで、税引き後に4%を使える可能性があります。これは、税金を前提にした取り崩し戦略であり、税率が高くなる場合には一時的に取り崩し額を増やして調整する必要があるかもしれません。
同時に起こることのない税金とインフレ
税金とインフレは同時に影響し合いますが、必ずしも物価上昇に合わせて預金利息が上昇するわけではありません。インフレが進行する一方で、税金が予想よりも高くなってしまう場合もあります。そのため、生活費を確保するためには、投資や取り崩し戦略の見直しが不可欠です。
まとめ
FIREを達成するためには、4%ルールを実行する際に税金を考慮することが不可欠です。税金がかかることで、実際の取り崩し額は4%ではなく、3.2%程度に減少する可能性があります。したがって、5%で取り崩して税引き後4%を目指す戦略も選択肢の一つですが、税制やインフレを見越して、適切な取り崩し戦略を取ることが大切です。
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