新NISAでの積立方法にはいくつかの選択肢がありますが、どの方法が長期的に有利なのか、上限額に達する前にどのような違いが生じるのかという点について、理解しておくことが大切です。この記事では、二つの積立方法の違いや利益への影響について詳しく解説します。
1. 新NISAの基本的な仕組み
新NISAでは、年間の投資枠が設定されており、その枠内で様々な金融商品に投資ができます。2024年からは積立NISAに関しても上限額が増額され、投資家にとってはより多くの資産形成が可能になっています。
新NISAの成長枠で積立投資を行う場合、1人当たり最大1800万円まで投資ができ、投資額が上限に達すると、それ以上の積立はできなくなります。これが、投資家にとって重要なポイントです。
2. ①一つの口座に毎月5万円積み立てる方法
一つの口座に毎月5万円ずつ積み立てる場合、年間60万円、10年間で600万円まで投資可能です。この方法は、上限額1800万円に達する前に積立ができる限り行えるため、利益が安定的に積み上がります。
ただし、途中で上限に達した場合、それ以降は積立額を増やすことができません。上限額に達する時期が早くなるほど、利益を得られる期間が短くなります。
3. ②二つの口座に毎月2.5万円積み立てる方法
二つの口座に毎月2.5万円ずつ積み立てる方法では、2つの口座それぞれで年間30万円、10年間で300万円ずつ積み立てることができます。これを2つの口座で行うと、合計で年間60万円、10年間で600万円まで積み立てることができます。
この方法で上限額3600万円を目指すことができるため、長期的にはより多くの資産を積み立てることが可能です。しかし、投資額が分散されるため、短期的な利益に関しては①の方法と差は出ない可能性もあります。
4. ①と②の積立方法の利益への影響
①と②で利益に差が出るかどうかは、上限額に達する時期と投資対象の成長性によって異なります。たとえば、①の方法で早期に上限に達する場合、上限まで積み立てられた後の利益増加が遅くなります。
一方、②の方法では、上限額が増えるため、長期的に見て得られる利益が大きくなる可能性があります。特に投資信託や株式などの成長型資産に投資している場合、この差が顕著に現れることがあります。
5. まとめ
新NISAにおいて、①の方法（1つの口座に毎月5万円積み立てる方法）と②の方法（二つの口座に毎月2.5万円積み立てる方法）のどちらを選ぶかは、上限額に達するタイミングや投資戦略に依存します。短期的な利益を重視する場合、②の方法が有利であり、長期的な資産形成を目指す場合も②が有利になることが多いです。
とはいえ、投資先やその成長性によって利益は異なるため、自分の投資目的に合わせた方法を選ぶことが重要です。
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