親から相続した株式をどうすべきか、多くの方が悩まれるテーマです。配当金が魅力に感じられる一方で、含み損があると「売ってしまってよいのか」迷う場面もあります。本記事では、相続した株式の扱い方や判断のポイント、相談先まで、わかりやすく解説していきます。
相続した株式の現状を把握しよう
まずは、相続した株の現在の評価額・取得価額・配当利回りを整理しましょう。相続時の評価額が「取得価額」となるため、親がどれだけ損をしていたかは、現在の損益に直結しない可能性もあります。
例：親が100万円で購入した株を、相続時の時価が50万円だった場合、あなたの取得価格は50万円として計算されます。よって、今の価格が50万円なら「損益はゼロ」という扱いになります。
配当金の魅力とリスク
年に2回、合計で2万円程度の配当が出ている場合、年利換算で配当利回りが4%前後であれば、比較的高配当株といえます。安定的に受け取れるなら「毎年のちょっとした収入」として活用できます。
ただし、配当金には以下のようなリスクもあります。
- 業績悪化により配当が減額または無配になる
- 株価の下落が続くと資産全体としてはマイナスに
- インフレや老後資金ニーズとのバランス
配当だけに魅力を感じて放置するより、定期的に状況を見直すことが大切です。
売却するメリットとタイミングの考え方
売却することで、現金化して別の目的に活用できるというメリットがあります。特に、含み損がある場合でも、相続後の取得価額との比較で税制面の優遇（損益通算や譲渡所得控除）を活かすことも可能です。
売却タイミングは「大きく値上がりしたとき」「配当が減配されたとき」「ライフプランに合わせて現金が必要なとき」などが目安です。無理に焦って売る必要はありませんが、70代など人生の節目を目安に判断を下す人も多くいます。
相談先とサポート体制を活用しよう
株式に詳しくない方が判断を迷うのは当然です。以下のような相談先を活用することで、より安心して判断できます。
- 日本証券業協会の相談窓口（無料）
- 金融庁の「金融サービス利用者相談室」
- 証券会社（SBI証券・楽天証券など）のカスタマーセンター
- お近くのファイナンシャルプランナー（FP）や税理士に相談
特に、相続税・譲渡所得・ライフプランに関わる点は、FPや税理士の助言が有益です。
今後の方針を考えるヒント
数年後に70代を迎えるタイミングで現金化を検討する、というのは非常に合理的な考え方です。老後資金を明確に確保しておくことは、安心した暮らしの基盤になります。
一方で、「特に急ぎでお金は必要ない」「毎年2万円の配当で生活費の一部にできる」という場合は、無理に売却せず保有し続けるのも一つの戦略です。
まとめ
相続した株式の扱い方には「正解」はありませんが、損益・配当・ライフプランの3点から総合的に判断することが大切です。売却のタイミングに迷う場合は、専門家に相談することで納得感のある判断ができるようになります。焦らず、将来の自分にとってベストな選択を進めていきましょう。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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