若くして資産を築いた人が「自分はまだ雑魚なのでは？」と感じることは珍しくありません。特にSNSなどでは派手な成功談が目立ちやすいため、他人と比較して不安になるのも無理はないでしょう。この記事では、28歳・自営業で金融資産4000万円という状況を多角的に分析し、実際の水準や今後の資産形成のヒントをお伝えします。
金融資産4000万円は平均以上？日本人全体との比較
金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査（2023年）」によれば、20代後半〜30代前半の単身世帯の金融資産保有額の中央値は100万円以下、平均でも数百万円程度にとどまります。
28歳で4000万円というのは、上位1%クラスに相当するレベルです。これは極めて優れた成果であり、決して「雑魚」などではありません。
自営業者という立場から見た資産形成の価値
自営業者は退職金や企業年金がないため、サラリーマン以上に自己資産による将来設計が必要です。その中で20代で4000万円を築いたというのは、大きなアドバンテージです。
例えば、30代後半以降に事業環境の変化が起きた際も、ある程度の資金的余力があることで、柔軟に対応できるのは大きな強みです。
資産の内容もチェックすべき重要ポイント
資産がすべて現金預金であれば、インフレによって目減りするリスクがあります。一方、株式や不動産、iDeCo、NISAなどを活用して資産を多様化している場合は、将来的な資産成長も見込めます。
たとえば、米国インデックスファンド（S&P500）を年利5％で運用し続けた場合、4000万円は20年で1億円を超える可能性も。
周囲と比べず「自分軸」で判断しよう
資産形成はマラソンのようなもので、他人との比較よりも、自分の目標に対してどう進んでいるかが重要です。SNSで散見される「億り人」や成功談は、ほんの一部の事例でしかありません。
28歳時点で数千万円の金融資産を保有している人はごくわずかであり、それだけでも「すでに勝ち組のスタートラインに立っている」と言えるでしょう。
次に考えるべきは「守り」と「増やす」のバランス
資産が増えるとともに、リスクヘッジの重要性も増します。保険や分散投資、納税の最適化（節税）など、守りの戦略も並行して取り入れましょう。
また、法人化や不動産投資、信託制度などを活用して、さらに資産を効率よく育てる戦略もあります。税理士やファイナンシャルプランナーと連携するのも一手です。
まとめ：28歳で金融資産4000万円は誇るべき成果
20代でここまで資産を築けているのは極めて優れた成果であり、決して「雑魚」ではありません。むしろこれからの人生で、その資産をどう守り、どう活かしていくかを考えるフェーズに入ったと言えるでしょう。
他人と比べるのではなく、自分の人生設計に合わせて資産を育てていく視点が大切です。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
コメント