積立NISAを利用している人がいると、その総資産額を「貯金」と考えてよいのか気になることがあります。実際に、毎月10万円積み立てている人の資産額が3桁に達していた場合、それは純粋な「貯金」と言えるのでしょうか？本記事では、積立NISAの資産と貯金の違い、資産の捉え方について解説します。
1. 積立NISAの総資産額とは？
積立NISAは投資信託を通じた資産形成
積立NISAは、非課税の投資制度であり、毎月一定額を投資信託に積み立てることで、長期的に資産を増やすことを目的としています。つまり、総資産額は「投資により形成された資産」であり、通常の銀行預金とは異なります。
価格変動の影響を受ける
積立NISAの資産は、市場の値動きによって増減するという特徴があります。銀行預金のように額面が一定ではなく、景気や投資先のパフォーマンスに応じて価値が変わるのです。
2. 積立NISAの総資産額は「貯金」なのか？
貯金とは異なる性質を持つ
貯金とは、銀行や信用金庫などの金融機関に預けたお金であり、基本的に価値が変動しません。一方、積立NISAの資産は、相場の影響を受けて増減するため、現金資産とは異なります。
引き出しに制限はないがリスクがある
積立NISAの資産は、いつでも売却して現金化できますが、市場が下落しているタイミングで売ると、元本を下回る可能性もあります。つまり、「必要なときに一定額を引き出せる」という点では貯金とは異なると考えるべきでしょう。
3. 積立NISAの資産の正しい捉え方
長期的な資産形成の一部と考える
積立NISAの資産は、将来のための資産形成として考えるのが適切です。短期間で使うお金ではなく、老後資金や中長期的な目的で運用するものとして捉えるべきです。
生活資金とは分けて管理する
日々の生活費や緊急時の資金（生活防衛資金）は、預貯金として確保し、積立NISAは長期的な資産運用と考えて管理すると良いでしょう。
4. まとめ
積立NISAの総資産額は、「貯金」とは異なり、投資による資産形成という位置づけです。
- 積立NISAの資産は、市場の値動きによって変動するため、額面が保証されているわけではない。
- 貯金とは異なり、必要な時に必ず一定額を引き出せるわけではない。
- 長期的な資産形成の一部として考え、生活資金とは分けて管理するのが重要。
資産管理をする際には、預貯金と投資をバランスよく組み合わせることで、安定した資産運用が可能になります。
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