「ニッセイ・ウェルスつみたてねんきん2（外貨建）」の契約内容について、特に積立方法や運用フローに関して疑問を抱いている方は多いかと思います。この記事では、実際の契約例をもとに、積立から運用、受取までの流れをわかりやすく解説します。
毎月の積立金は円で支払い、ドルで運用
この商品では、毎月の保険料（例：20,000円）を円で支払い、その金額を契約時の為替レートで米ドルに換算して積立てます。例えば、契約時の為替レートが1米ドル＝153.5円の場合、20,000円 ÷ 153.5円 ≒ 130.5米ドルとなり、この金額が積立金として運用されます。
積立金は、契約時に設定された予定利率（例：4.26%）に基づいて運用されます。利率は契約時に固定され、保険期間中は変更されません。
為替リスクと運用リスクについて
外貨建てのため、為替相場の変動による影響を受けます。円高になると、積立てたドル建ての資産を円に換算した際の価値が目減りする可能性があります。一方、円安になると、逆に円換算での価値が増加する可能性があります。
また、運用成績によっては、積立金額が増減するリスクもあります。契約時に設定された予定利率はあくまで予定であり、実際の運用成績によっては、受取額が変動する可能性があります。
年金受取時の為替レートについて
年金を受け取る際の為替レートは、受取時点の為替レートが適用されます。例えば、積立てたドル建ての資産を円に換算して受け取る場合、受取時の為替レートが1米ドル＝160円であれば、積立てたドル建ての資産を160円で換算して受け取ることになります。
このように、為替相場の変動が受取額に大きな影響を与えるため、為替リスクを十分に理解した上で契約することが重要です。
まとめ
「ニッセイ・ウェルスつみたてねんきん2（外貨建）」は、毎月の保険料を円で支払い、その金額を契約時の為替レートで米ドルに換算して積立てる商品です。積立金は契約時に設定された予定利率で運用されますが、為替相場や運用成績によって受取額が変動するリスクがあります。契約前にこれらのリスクを十分に理解し、将来の資産形成に役立ててください。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
コメント