近年、NISA（少額投資非課税制度）は一般の人々にも広く知られ、資産形成の手段として注目されています。そんな中で経済アナリスト・森永卓郎氏は「NISAはやめておけ」と発言しています。本記事では、その背景や意図、そして代わりにどのような資産防衛の選択肢が考えられるのかを、わかりやすく解説します。
森永卓郎氏がNISAに慎重な理由とは？
森永氏はかねてより、一般的な資産運用として株式や投資信託に懐疑的な立場を取っています。特に「株式市場は大きく崩れる可能性がある」というスタンスを前提に、NISAを利用した積立投資に警鐘を鳴らしています。
また、NISAが非課税であっても、元本割れのリスクがある点や、制度自体が政府の誘導であり安心感を過信することの危険性についても指摘しています。
森永氏が勧める「現物主義」とは？
彼の主張は「資産を守ることに重きを置く」という視点から展開されます。代表的なのが「現物で資産を持つ」こと。たとえば、以下のような手段を例に挙げています。
- 生活必需品の備蓄
- 小分けされた金や銀といった貴金属
- 地方の土地・農地の保有
これらは貨幣価値が下落したり、インフレが進行した場合でも実質的な価値を保てるという考え方に基づいています。
実際にどういう人に向いている考え方か
このような戦略は、リスクを極力回避したい高齢者層や、将来的な金融不安に備えたい保守的な人に向いています。逆に、資産を成長させたい若年層やリスクを許容できる人にとっては、やや守りに寄りすぎる側面もあるでしょう。
実際、30代のある家庭では「つみたてNISAを使って長期投資しているが、同時に災害用の備蓄や金の購入もしている」といった“ハイブリッド型の防衛”を実践している人もいます。
NISAと現物保有を併用するという考え方
投資と現物のどちらか一方ではなく、状況に応じて両方を活用するというのも一つの戦略です。たとえば。
- 余剰資金の一部はNISAで長期投資
- 一定額は金などの現物資産へ
- 非常時に備えて現金や食料品の備蓄を行う
これにより、金融ショックにも生活防衛にもある程度バランスよく対応できる体制が整います。
まとめ：森永氏の警鐘をどう受け取るか
森永卓郎氏の発言は極端に聞こえるかもしれませんが、「金融リスクの備えを考えよ」というメッセージには一理あります。
資産形成と資産防衛のバランスを取りつつ、自分のリスク許容度やライフスタイルに合わせた戦略を立てることが大切です。NISAを利用しつつも、現物や備蓄を一部取り入れることで、より安心感のあるマネープランが構築できるでしょう。
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