48歳で資産1億円からスタートするインデックス投資：65歳までにどこまで増やせるか？

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2025.08.01

48歳時点で資産1億円を保有しており、65歳までの17年間を手堅くインデックス投資で資産運用した場合、どの程度の資産成長が見込めるのでしょうか？この記事では、想定される年利と投資戦略をもとに、実際の試算とともに老後の資産形成のシナリオを紹介します。

インデックス投資の年平均利回りを前提に考える

インデックス投資は、特定の株価指数（例：S&P500や全世界株式など）に連動したリターンを目指す投資手法で、長期的に安定した成長が見込まれます。過去の実績に基づくと、米国S&P500の年平均リターンはインフレ調整後でも6〜7%、名目でおおよそ年利7〜8%が目安となります。

今回はより保守的に見て、年利5%、6%、7%の3つのパターンでシミュレーションしてみましょう。

複利の効果により、年利が1%異なるだけでも17年間で得られる利益は大きく異なります。例えば、年利7%で運用できれば、1億円が3億円超に成長する可能性も十分あります。

資産1億円という規模を考えると、リスクを取り過ぎないことも大切です。インデックス投資の中でも以下のような分散を意識しましょう。

また、リスク耐性が低くなる老後に備えて、60歳以降は債券比率を徐々に高めるといった工夫も重要です。

65歳時点で数億円の資産があっても、その後の生活で取り崩していくことになります。以下の点を考慮して、生活設計と資産形成のバランスを取ることが肝心です。

資産運用に頼りすぎず、生活防衛資金や予備費を現金で保有しておくことも重要です。

長期投資ではインフレの影響も無視できません。たとえば、年2%のインフレが続けば、実質的な資産価値は目減りしていきます。税制面でも、特定口座で運用している場合には20.315%の税金が利益にかかる点も考慮が必要です。

NISAやiDeCoなど、非課税制度の活用も検討することで、より効率的な資産形成が実現できます。

48歳から65歳までの17年間、手堅くインデックス投資を続けた場合、年利5〜7%の想定で2億〜3億円の資産に増やすことが可能です。複利の効果は時間が経つほど加速し、運用益が運用益を生む力となります。

一方で、老後に向けた安定性の確保や、税金・インフレ対策も忘れてはならない要素です。資産運用を通じて“安心できる老後”を目指すには、利回りだけでなく、リスク管理とバランス感覚が求められます。

こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。