NISA（少額投資非課税制度）で1800万円の上限まで貯めた後、その後のお金の使い道について気になる方は多いでしょう。NISA枠で投資を行い、上限額に達した場合、使えるお金についてのルールや注意点を理解しておくことが大切です。本記事では、NISA枠の使い方とその後のお金の取り扱いについて解説します。
1. NISAの枠とは？
NISAとは、一定の範囲内での投資に対して、利益が非課税となる制度です。2024年からは、年間の非課税枠が増額され、1,800万円まで投資できるようになりました。つまり、NISA枠で1800万円を投資した場合、その運用益や配当金が非課税となり、税負担を軽減できます。
2. NISA枠に達した後の使い道
1800万円の上限に達した場合、NISA枠内での投資はこれ以上行えません。しかし、NISA枠に達した後でも、他の口座で貯金や投資を行うことは可能です。特に「現金は口座に残しておく」という計画を立てている場合、銀行口座に貯金をしておくことが一般的です。
3. 1800万円を超えるお金をどう使うべきか
通常、NISA枠を超えたお金に関しては、株式や投資信託などの金融商品を利用することになります。NISA枠を超える分については、普通の課税口座での取引となり、利益に対して税金がかかりますが、その分も上手に運用することで資産形成を進めることができます。
4. 現金を口座に残すべき理由
「数百万程度の現金は口座に残すつもりです」という計画については、非常に理にかなった考えです。生活費や急な出費に備えた流動性のある現金を手元に残すことは、万が一のリスクにも備えられるため重要です。また、投資する場合でも、全てをリスク資産に回すのではなく、一部は安全資産として保有しておくことが賢明です。
5. まとめ
NISA枠の上限である1800万円を貯めた後でも、その後の資産運用は可能です。ただし、NISA枠を超えた分には課税がされるため、現金を口座に残し、必要に応じて他の投資方法を選択することが大切です。資産形成を進めつつ、リスクヘッジを考えた運用を心がけましょう。
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