60歳という節目を迎え、資産運用を見直すことは非常に重要です。将来の年金や生活費の確保を見据えた上で、どのような配分で資産を運用するべきかを考える必要があります。この記事では、年金受給前の資産運用戦略とその最適な配分について解説します。
資産運用の目的と重要性
資産運用を行う目的は、生活の安定を図ること、特に年金受給前に生活資金を確保し、余裕を持った老後を迎えることです。60歳時点で金融資産が1億5千万円ある場合、これをいかに効率よく運用するかが、将来の生活に大きな影響を与えます。
特に、年金が手取りで300万円程度となることを考慮し、現金化できる資産を持ちながら、投資のバランスを取ることが重要です。
おすすめの資産配分とその理由
提案されている資産配分について、それぞれの特徴とメリットを見ていきましょう。
まず、45%を占めるSP500やオルカン（オール・カントリー・エクス・ファンド）などの投資信託は、安定的な成長を見込めるため、長期的な運用には非常に適しています。これにより、リスクを分散しつつ、安定したリターンを得ることができます。
米国債券に20%を投資するのも賢明な選択です。特に外貨建て保険が含まれている場合、相続対策も考慮した形で、安定した収益を期待できます。
金（ゴールド）と定期預金・日本国債の役割
金（5%）の投資は、インフレや市場の不確実性に対するヘッジ（保険）の役割を果たします。金は長期的に価値を保持することが多いため、リスク分散の一環として非常に有効です。
定期預金と日本国債への30%の配分は、安全性を重視した選択です。定期預金は低リスクですが、金利が低いため、リターンは限られます。それでも安定したキャッシュフローを確保したい場合に最適です。
不動産や日本株の資産管理方法
自宅不動産（築10年、ローンなし）は、資産として安定しています。特にローンがないため、将来の生活において負担なく保有できるメリットがあります。
不動産収益物件は、年に100万円程度の収益が見込める点が魅力です。将来的に売却を考えている場合、そのタイミングや市場の動向をよく見極めることが重要です。
日本株については400万円程度の投資額を少し楽しむ程度にしているとのことですが、リスクを抑えた範囲での投資であれば、楽しく資産を増やすことが可能です。
働きながらの資産運用の注意点
65歳まではフルタイムで働く意欲があるとのことですが、これによって一定の収入を確保できるため、リスクを取った資産運用をする余裕も生まれます。しかし、フルタイム勤務を続ける中で、資産の管理や運用にかける時間が限られるため、専門家に相談することや、自動化された資産運用を取り入れることを検討することが賢明です。
まとめ
60歳で1億5千万円の資産がある場合、現金化できる資産を確保しつつ、安定したリターンを得られる資産配分を行うことが重要です。投資信託や債券、金、不動産などを組み合わせ、リスク分散をしっかり行いながら、将来の生活に備えることが最適です。また、フルタイム勤務を続ける中で、専門家のアドバイスを受けることや資産運用を自動化することも検討すると良いでしょう。
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