26歳男性が将来の結婚に向けて、現在の貯金と手取り収入をどう活用すべきか、また積立NISAの月々の投資額について迷うことはよくあります。この記事では、適切な現金保有額と積立NISAの投資額について、具体的な目安とアドバイスを紹介します。
1. 現金保有額の目安
結婚を控えた26歳の男性の場合、生活費や予期せぬ支出に備えるための現金は重要です。実家暮らしで生活費が抑えられる現状を考慮して、目安としては「生活費3〜6ヶ月分」を貯金として持っておくのが理想的です。例えば、月々の生活費が6万円の場合、18万円〜36万円程度の現金を保有することが推奨されます。
2. 結婚資金と将来のライフイベントへの備え
結婚を含む将来のライフイベントに備えて、現金以外の資産形成も重要です。結婚式や新生活の立ち上げに向けた貯金が必要となる場合がありますが、将来的な収入増加を見込んで、長期的に積立NISAなどの投資を検討することが賢明です。また、結婚後の生活に向けた資金計画を早めに立てておくことも重要です。
3. 積立NISAの月々の投資額について
積立NISAは、年間の投資上限額が40万円(2024年以降)であり、月々の投資額は最大3万3333円となります。月5万円という投資額は、若干多すぎる可能性もありますが、貯金が十分であり、将来に向けた積極的な資産形成を目指しているのであれば、問題なく実行できる範囲です。ただし、生活費や突発的な支出があった場合にも対応できるよう、余裕を持った投資額にすることが推奨されます。
4. 投資のリスクとリターンのバランス
積立NISAでは、株式や投資信託を通じて、長期的に資産を増やすことができます。しかし、投資にはリスクも伴います。特に株式市場は変動が大きく、短期的な価格の変動に惑わされることがないように、長期的な視野で投資を続けることが重要です。リスクを抑えるためには、分散投資を行うことや、リスク許容度を理解して投資額を調整することが重要です。
5. まとめ:現金と投資のバランスを取る
結婚を見据えた資産形成には、現金と投資のバランスが重要です。まずは生活費の3〜6ヶ月分を現金として手元に置き、残りは積立NISAなどを利用して投資することで、将来に向けた資産形成が可能になります。月5万円の積立は少し多めかもしれませんが、余裕を持った投資を行い、将来に備えることが大切です。

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