2025年から新NISAが開始され、楽天証券を通じた投資家にとっても多くの変更が加わる予定です。特に、成長投資枠とNISAつみたて投資枠の違いや、積立設定後の初回買付日についての疑問が多く寄せられています。この記事では、楽天証券での積立設定における初回買付日や受渡日、成長投資枠とつみたて投資枠の違いについて詳しく解説します。
楽天証券の新NISAの概要と成長投資枠
新NISAでは、成長投資枠とつみたて投資枠がそれぞれ設けられています。成長投資枠は、より高いリターンを目指すために、個別株やETFなどに投資できる枠です。一方、つみたて投資枠は、長期的な積立投資を支援するため、毎月の積立額に基づいて投資が行われる枠となります。
成長投資枠では、例えば「eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)」のような投資信託に積立注文を入れることが可能ですが、注意すべきはその受渡日です。積立注文の初回買付日が、つみたて投資枠とは異なるタイミングで表示される場合がある点です。
積立設定の受渡日：成長投資枠とつみたて投資枠の違い
質問者が示したように、楽天証券で積立設定を行うと、成長投資枠とつみたて投資枠で受渡日のタイミングが異なります。例えば、成長投資枠において「楽天キャッシュ 5万円」「楽天クレカ 5万円」と設定した場合、初回買付日は2025年2月に設定されます。
これは、成長投資枠が一般的に月末までに買付が完了するように設計されているため、積立指定日から数日後に買付が行われ、実際の受渡しは翌月に持ち越されることが多いのです。したがって、質問者が指摘するように、成長投資枠は最短でも翌月（2月）の買付日となるのが通常です。
つみたて投資枠の受渡日と成長投資枠との違い
一方で、NISAつみたて投資枠では、積立設定を行った場合、受渡日が異なります。例えば、2025年12月25日に設定を行った場合、その受渡日（買付日）は2026年1月7日になることが一般的です。
これは、つみたて投資枠が証券口座からの引落に基づいて運営されているため、積立日の数日後に受渡が行われ、翌月の初めに資金が引き落とされます。そのため、成長投資枠とつみたて投資枠では、受渡日のタイミングにズレが生じることがあるのです。
成長投資枠を一括で240万円にするメリットとデメリット
成長投資枠において、一括で240万円を投資するという方法も考えられます。この方法では、積立設定を利用せず、全額を一度に引き落とし、購入することで、積立期間を短縮できます。この場合、月々の引落しや受渡日の調整を行う必要がなくなり、投資のタイミングを一度に決められるため便利です。
ただし、一括投資にはリスクも伴います。市場のタイミングによっては、購入時期によってリターンが大きく異なる可能性もあるため、慎重な判断が求められます。
まとめ：成長投資枠とつみたて投資枠の受渡日について
楽天証券の新NISAにおける成長投資枠とNISAつみたて投資枠では、受渡日が異なることを理解しておくことが重要です。成長投資枠は最短で翌月の受渡となることが多く、つみたて投資枠では、積立設定後に数日から数週間後に引き落としが行われます。投資家は自身の投資スタイルに合わせて、最適な方法を選択することが求められます。
最終的に、成長投資枠を利用するか、つみたて投資枠を選ぶかは、投資家の目的やリスク許容度によって異なります。どちらの方法にもメリットとデメリットがあるため、十分に理解したうえで投資を行いましょう。
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