NISA（少額投資非課税制度）を利用した投資で、月々3万円を積立投資している場合や、年初に一括投資を行う場合、コロナショックのような市場の大暴落が起きた時に投資額や投資タイミングを変更すべきか悩むことがあります。この記事では、大暴落時に投資額やタイミングをどのように調整すべきかについて解説します。
投資額と投資タイミングの変更について
コロナショックのような市場の急落時に、投資額や投資タイミングを変更するかどうかは多くの投資家が直面する問題です。一般的に、長期的な視点で資産運用を行う場合、市場の短期的な変動に一喜一憂することは避けるべきです。特に、NISAを利用して長期投資を行っている場合、積立投資は時間をかけて平均化を図る方法として非常に有効です。
また、年初に一括投資を行っている場合でも、短期的な市場の動きに左右されず、基本的には自分の投資方針に基づいて行動することが重要です。暴落時に一時的に資産の評価額が下がることがありますが、長期的な視点で見ると回復する可能性が高いため、焦って投資額やタイミングを変える必要はありません。
暴落時に冷静な判断を保つための心構え
大暴落時には、感情的になって投資判断を誤ることが多いため、冷静さを保つことが重要です。市場が下落したときに「買い時だ」と考え、積立額を増やすことや、一括投資を早めに行うことも選択肢の一つですが、事前に自分の投資方針を決めておくことが大切です。
また、暴落時に一時的な損失が出ても、NISAの非課税メリットを活かし、長期的に保有することで回復を期待できる場合が多いです。逆に、短期的な利益を求めて頻繁に取引を行うと、手数料や税金がかかる可能性があるため、長期的な視点で資産を育てる方が良いとされています。
積立投資と一括投資の違い
積立投資と一括投資にはそれぞれメリットとデメリットがあります。積立投資は、定期的に一定額を投資することで、相場の上下を気にせず安定的に投資を続ける方法です。特に市場が暴落しているときでも、安く購入できるチャンスとして捉え、平均購入単価を下げることができます。
一括投資は、相場の安定している時期にまとめて投資する方法で、長期的に安定したリターンを見込める場合があります。ただし、タイミングが悪く市場が下落しているときに一括投資をしてしまうと、短期的な損失が大きくなる可能性があります。
まとめ
市場の大暴落時に投資額や投資タイミングを変更するかどうかは、冷静に判断することが大切です。NISAを利用した長期投資の場合、積立投資を続けることで平均購入単価を下げることができ、市場が回復するまで待つことができます。また、一括投資の場合も自分の投資方針に基づいて行動し、市場の短期的な動きに一喜一憂せず、長期的な視点で資産運用を行うことが最も効果的です。
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