積立NISAや投資信託でよく耳にする『利回り』や『複利』という言葉。これらは投資を理解するうえでとても重要な概念です。特に、積立NISAでどのように資産が増えていくのかを理解することで、長期的な資産形成に役立ちます。本記事では、利回りの基本と複利効果について、わかりやすく解説します。
利回りとは？年間元本に対する収益の割合
利回りとは、年間の元本に対してどれだけのリターン（収益）が期待できるかを示す指標です。例えば、利回りが11％であれば、1年間で元本が11％増えることが予想されます。元本100万円を例にすると、利回り11％の場合、1年後には元本が111万円に増える計算です。
利回りはあくまで予想値であり、投資する資産や経済状況によって変動します。例えば、米国のS&P 500指数の平均年間利回りは過去数十年間で約10〜11％ですが、実際には年ごとにリターンは異なり、必ずしも一定ではありません。
複利とは？利回りが資産を雪だるま式に増やす仕組み
複利とは、増えた利益（利子）も元本に加え、その元本全体に対してさらに利回りが適用される仕組みを指します。この仕組みによって、時間が経つごとに投資額が加速度的に増えていくのが特徴です。
例えば、100万円を利回り11％で投資した場合、1年後には111万円になります。2年目は111万円に11％が適用され、約123万円に増えます。これが毎年繰り返されることで、資産が雪だるま式に増加していきます。複利は、長期投資において大きなリターンを生む力として重要な要素です。
積立NISAにおける利回りと複利の効果
積立NISAのように、長期で少額ずつ積み立てる投資では、複利の効果が特に発揮されやすくなります。毎月の積立金に対して利回りがかかり、さらに増えた金額に利回りがかかることで、元本の増加に比例してリターンも増えていきます。
例えば、毎月1万円を利回り5％の投資信託に積立てると、20年後には元本は240万円に対して、複利効果によって最終的には400万円以上になる可能性もあります。これが複利の力であり、長期的な資産形成をするためには積極的に活用したい仕組みです。
利回りの注意点：確実ではない将来のリターン
利回りはあくまで過去のデータや予想に基づくものであり、必ずしもその通りに成長するわけではありません。特に株式市場や経済状況が不安定な時期には、利回りが期待通りにいかないこともあります。S&P 500の過去の平均利回りが10％前後であっても、特定の年にはマイナス成長することもあります。
したがって、積立NISAなどの長期投資では、利回りが変動することも考慮し、リスクを分散した投資先を選ぶことが重要です。
まとめ：利回りと複利を理解して長期投資を成功させよう
利回りは投資の収益の目安であり、複利はその収益が長期的に増えていく仕組みです。積立NISAを利用する際には、これらを理解しておくことで、長期的な資産形成の重要性がよりわかりやすくなります。
本記事を参考に、積立NISAの利回りや複利の効果をしっかりと理解し、資産運用に役立ててください。しっかりとした知識を持つことで、将来的な資産形成を効率よく進めることが可能になります。
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