資産運用初心者でも安心して始められる新NISAの毎月3万円積立を、15年間続けた場合のシミュレーションと実際の利回り動向をわかりやすく解説します。
積立総額と将来の評価額イメージ
毎月3万円×12カ月×15年＝合計540万円を積み立てたことになります。
投資信託の平均利回りを年率3％と仮定すると、次のように資産が増えます（複利計算）。
| 年数 | 評価額の目安 |
|---|---|
| 5年累計 | 約 195万円 |
| 10年累計 | 約 390万円 |
| 15年累計 | 約 630万円 |
※実際にはさらに税制優遇（非課税）もあるため、利益部分がそのまま受け取れます。
利回りの現状とこれからの見通し
近年、株式・債券・REITなどのバランス型インデックスでは年率2〜5％程度が一般的です。
過去10年分のデータでは、年平均実績は約3〜4％。一方、変動はありますが長期保有によって安定してきました。
利回りシナリオ別シミュレーション
① 年利2％の場合：15年後 評価額 約580万円（元本540万円に対し＋40万円）
② 年利4％の場合：15年後 評価額 約700万円（＋160万円）
リスクとリターンのバランス
短期では上下に振れますが、長期15年で見ると時間の力（複利）により、ブレが小さくなります。
新NISAは非課税枠を使えるため、利益に対する税金0円が最大のメリットです。
初心者が気をつけるポイント
- 長期前提なので、すぐに現金化するのは想定外。
- 利回りは確定値ではなく目安。相場状況に応じて上下する。
- ポートフォリオ例：株式型60％＋債券型40％で分散投資すると安定性アップ。
具体的な運用ステップ
1. 証券口座で新NISA口座開設。
2. 毎月自動積立設定を3万円に。
3. 銘柄選びは低コスト・分散型インデックスに。
まとめ
毎月3万円×15年積立で年利3％とすると、約630万円に増え、利益が約90万円期待できます。
新NISAの非課税メリットを活かしながら、長期×分散で無理なく資産づくりを始めましょう。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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