これからNISAを始めるにあたって、「貯金をどれくらい残しておくべきか？」という疑問を持つ方は非常に多いです。投資と貯金のバランスは、長期的な資産形成をするうえで重要なポイントとなります。この記事では、貯金の目安や考え方、実際の事例を交えながら、安心してNISAを活用するための準備について解説します。
なぜ「現金」を残しておくべきなのか？
投資は将来的なリターンを期待するものであり、短期的には元本割れのリスクもあります。一方、急な出費や収入の変動に対応するには、すぐに使える「現金」が必要です。
たとえば、急な病気での入院費、転職による一時的な収入減、家電の買い替えなど、生活には「不測の支出」がつきものです。こうした場面で手元に現金がないと、せっかくの投資を途中で取り崩す羽目になり、損失が大きくなってしまう可能性もあります。
現金の目安は「生活費の3〜6か月分」が基本
一般的に、現金の目安は「生活費の3〜6か月分」とされています。これは、収入が一時的に途絶えても生活を維持できるための金額です。たとえば、毎月の支出が20万円の場合、60〜120万円程度を現金で持っておくと安心です。
この金額を確保したうえで、毎月の余剰資金をNISAなどの投資に回すことで、無理なく資産形成を続けることが可能になります。
貯金ゼロで全額投資するリスクと注意点
一部の人は、現金を持たずに全額を投資に回す「フルインベスト戦略」を取っていますが、これは非常にリスクが高い方法です。暴落時に資金を取り崩す必要が出てくると、タイミングによっては大きな損失を抱えることもあります。
また、精神的なストレスも大きく、生活の中でお金の自由度が低くなり、継続的な投資が困難になることもあるため、初心者にはおすすめできません。
現金と投資資産のバランスをどう決める？
ステップ①：生活費を正確に把握する。月にいくら使っているかを把握することで、必要な現金の額が明確になります。
ステップ②：余剰資金の範囲内で投資する。生活費や突発的な支出を除いた「使っても困らないお金」を積立額とします。
ステップ③：定期的にバランスを見直す。生活環境や支出が変わったタイミングで、貯金と投資額を調整するようにしましょう。
実例紹介：20代会社員Aさんの場合
Aさんは毎月の生活費が15万円。3か月分＝45万円を普通預金で確保したうえで、月に3万円をNISAで積立中。ボーナスの一部も現金として残し、少しずつ積立額を増やしています。
万が一の出費にも対応できる状態を維持しつつ、安心して長期投資を継続中です。
まとめ：NISAを始めるなら「土台となる現金」が重要
投資は将来のための行動ですが、目先の生活を守るための「現金の備え」は必要不可欠です。生活費の3〜6か月分を目安に普通預金を確保し、その上でNISAでの積立を始めましょう。
無理のない範囲で投資を続けることが、将来の資産形成成功の近道になります。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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