2026年のNISAでの投資を検討している方々にとって、購入タイミングや基準額の変動は非常に重要です。特に年初一括購入のタイミングを逃してしまった場合、次にどのような判断をすればよいのか悩む方も多いでしょう。今回の記事では、年末に購入する場合と年始に購入する場合の基準額の差について解説し、どのように最適なタイミングを見極めるかについてアドバイスします。
1. 年初一括購入を逃した場合の影響
2026年のNISAでは、年初一括購入を行うことで、年間の投資枠を一度に使い切ることができます。これにより、基準額を早めに確定し、その後の成長に対して有利なスタートを切ることが可能です。しかし、年初一括購入を逃した場合でも、購入タイミングに大きな影響が出るわけではありません。特に、年末に購入しても大きな差は生まれにくいことが多いです。
2. 12月28日と12月26日の購入時期の違い
質問者のように、12月28日に購入し、約定が12月30日、受渡日が1月8日になる場合、基準額に大きな差が生じることはありません。年末の購入タイミングでも、受渡日が年始になれば、投資額は新年の基準額に反映されます。特に、オルカン（オール・カントリー・インデックス）のように、分散投資をしている場合、タイミングの差は一度の購入額でそれほど大きな影響を与えることは少ないです。
3. 受渡日と基準額の関係
受渡日は、購入した株やETFが実際に口座に反映される日です。年末に購入した場合、受渡日は翌年になるため、新しい年の基準額が適用されます。これにより、受渡日が1月8日であれば、2026年の基準額が適用され、その時点での株価に基づいた評価額が決まります。そのため、12月26日に購入した場合と12月28日に購入した場合の基準額に大きな差は生まれません。
4. 投資タイミングと市場の動向
最終的に、基準額に影響を与えるのは市場の動向です。オルカンのような分散型ETFに投資している場合、個別の株式の動きに比べて、市場全体の影響を受けることが多いです。そのため、購入タイミングを少し遅らせたとしても、長期的な投資戦略においては大きな影響はありません。大切なのは、タイミングではなく、長期的に安定して積み立てていくことです。
5. まとめ：最適な購入タイミングとは
NISAにおける投資タイミングは、長期的に見るとそれほど大きな差を生むことはありません。年末の購入でも、年始の購入でも、受渡日を考慮した上で適切なタイミングを選ぶことが重要です。特に、オルカンのような分散投資を行っている場合、個別のタイミングよりも、継続的に積み立てていくことの方が効果的です。投資においては、タイミングよりも、積立額を安定して維持することが最も重要な要素です。
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