新NISAの360万円の枠をすでに活用済みという前提で、さらに200万円の余剰資金がある場合、どのように運用すればよいかは多くの投資家が抱える悩みの一つです。本記事では、リスクとリターンのバランスを考慮した具体的な運用戦略を提案します。
まずは目的を明確にしよう
200万円という金額は、短期・中期・長期のいずれにも対応可能な絶妙な資産規模です。まずは、「5年以内に使うお金なのか」「老後資金として積み立てるのか」など、運用の目的を整理することが大切です。
例えば、「5年以内に車を買い替える予定がある」などの明確な目標がある場合は、リスクを抑えた投資手段が向いています。
定番の選択肢：特定口座での投資信託運用
NISA枠が使えない以上、次に考えられるのは「特定口座」を通じた運用です。投資信託（インデックス型）は、コストも低く、リスク分散にも優れているため初心者にもおすすめです。
例として、S&P500や全世界株式インデックス型の商品を月ごとに分散して購入する「ドルコスト平均法」を活用すれば、相場変動リスクを平準化できます。
個別株投資やETFも選択肢
よりリスクを取って積極的な運用を目指すなら、国内外の高配当株やETF（上場投資信託）への投資も視野に入ります。特に、為替リスクを許容できるなら米国ETF（例：VYM、HDV、SPYDなど）も魅力的です。
一方で、株式市場が不安定なタイミングでは、集中投資ではなく分散投資を心がけることが重要です。
個人向け国債や社債で安定性を重視
「リスクを極力抑えたい」という方には、個人向け国債（変動10年）や高格付けの社債も検討の価値があります。利回りは投資信託より低めですが、元本の安全性が高いため資産保全に有効です。
実例として、2024年6月時点の個人向け国債（変動10年）の金利は0.66%程度となっており、預金よりは好条件です。
一部を現金や生活防衛資金に充てる選択肢
運用に回す資金とは別に、最低でも生活費6ヶ月分は無リスク資産（普通預金や定期預金）で確保することが望まれます。これにより、急な出費にも対応できる安心感が得られます。
たとえば月20万円の生活費なら、120万円程度はすぐ引き出せる状態にしておくことが理想です。
税金・手数料にも注意しよう
特定口座での運用では、20.315%の税金が利益にかかります。また、投資信託やETFには運用管理費用（信託報酬）もかかるため、実質のコストに注目することが大切です。
信託報酬が0.1%以下の低コスト商品を選べば、長期的に差が出てきます。
まとめ：200万円の資産運用は「目的」と「リスク許容度」がカギ
200万円の余剰資金を運用する際は、まず目的と投資期間を明確にし、次に自分のリスク許容度を踏まえて手段を選びましょう。
- 目的が明確ならリスクの取り方も見える
- 特定口座での投資信託運用が堅実
- リスク許容度が高ければETFや個別株も選択肢
- 生活防衛資金として一部は現金保有もあり
無理せず、自分のペースで賢く運用していくことが資産形成の第一歩です。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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