投資信託は少額から分散投資できる便利な資産形成手段です。中でも「つみたてNISA」や「新NISA」が注目されていますが、それ以外の方法でも投資信託は始められます。本記事では、投資信託の基礎からNISA制度との違い、証券会社の選び方までを初心者にもわかりやすく解説します。
投資信託はNISAだけじゃない！
「投資信託＝NISA」と思われがちですが、NISAはあくまでも“非課税で投資できる制度”の一つです。通常の特定口座・一般口座でも投資信託を購入することは可能です。ただし、NISAを利用することで得られる「運用益の非課税」は非常に大きなメリットとなります。
たとえば、通常であれば投資信託の売却益や分配金には約20%の税金がかかりますが、NISA口座を使えばこれがゼロになります。つまり、少額投資の初心者にはNISAが最も効率的な選択肢となるケースが多いのです。
新NISAと旧NISA、違いは何か？
2024年からスタートした「新NISA」では、つみたて投資枠（年間120万円）と成長投資枠（年間240万円）の二本立てとなり、より幅広い商品に非課税で投資できるようになりました。また、従来のNISAと異なり、非課税保有限度額は生涯で1,800万円と定められました。
一方で、旧NISAやつみたてNISAは年間の非課税枠がより小さく、非課税期間も5年または20年と制限がありました。新NISAは「長期・積立・分散」の思想を引き継ぎつつ、より柔軟な資産形成が可能になった制度と言えます。
証券口座の種類と違いとは？
投資信託を始めるには、証券会社に口座を開設する必要があります。大きく分けて「ネット証券」と「対面型証券」の2種類があります。前者は手数料が安く、スマホやPCで簡単に取引可能。後者は店舗で担当者のアドバイスを受けながら投資ができます。
たとえば、SBI証券や楽天証券などのネット証券では、購入手数料が無料（ノーロード）の投資信託も多く、初心者にも人気です。一方で、野村證券や大和証券などの対面型証券は手数料が高めですが、サポート体制が充実しているのが特徴です。
どの証券会社がおすすめ？
結論から言えば、多くの投資家が支持しているのは「SBI証券」と「楽天証券」です。理由は以下の通りです。
- SBI証券：投資信託の取扱数が業界トップクラス。TポイントやVポイントで投資が可能。
- 楽天証券：楽天ポイントが使える・貯まる。楽天カード決済で積立すると1%のポイント還元。
いずれもスマホアプリが使いやすく、初心者向けの情報も充実しているため、投資を始めやすい環境が整っています。
参考にしたい動画やサイト
口座開設や制度の詳細を理解するには、以下のサイトやYouTubeチャンネルが参考になります。
まとめ：NISAは効率的な選択肢、でも投資信託の手段の一つにすぎない
NISAは非課税制度として非常に魅力的ですが、それが唯一の選択肢ではありません。目的や資産状況に応じて、特定口座や一般口座と併用することで、柔軟な資産運用が可能になります。
自分に合った証券会社を選び、まずは少額からスタートすることが、無理のない資産形成への第一歩です。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
コメント