転職を機に企業型DC（確定拠出年金）から個人型iDeCo（イデコ）への移換を考える方は少なくありません。適切な金融機関の選択と、移換後の運用方法の理解が、その後の資産形成に大きく影響します。この記事では、移換手続きの流れやおすすめの金融機関選び、運用方法の違いについて詳しく解説します。
企業型DCとiDeCoの違いを整理しよう
企業型DCは企業が制度を設けている年金制度で、拠出金は基本的に企業負担です。一方、iDeCoは個人が自分で拠出金を出して運用を行う仕組みで、転職などで企業型が使えなくなった場合に移換先として利用されます。
企業型DCからiDeCoへの移換は、退職後6ヶ月以内に行う必要があります。手続きをしないと「国民年金基金連合会の自動移換」となり、運用もできず手数料だけが差し引かれる状態になりますので要注意です。
おすすめのiDeCo金融機関とは？ネット証券 vs 対面型
ネット証券（例：SBI証券・楽天証券）のメリットは、手数料が安く、商品ラインナップが豊富な点です。特に投資信託の信託報酬が低いファンドが多数揃っており、長期運用に適しています。
一方、対面型の金融機関（例：銀行・証券会社の窓口）は、相談しながら運用できるのが強みですが、手数料が高めで選べる商品に制限があるケースも多いです。投資初心者で「顔を見て相談したい」という方には安心感がある反面、費用対効果は慎重に見極める必要があります。
移換資産はそのまま運用？配分の設定はどうなる？
企業型DCから移換された資産は、一時的に現金化され、iDeCo口座での再配分設定が必要になります。つまり「一からスタート」に近い状態です。
iDeCoでは、配分割合を自分で指定し、今後の拠出金と合わせて新たに運用が始まります。従って、早めにポートフォリオを設定することが重要です。設定しないままでは資金が預金や元本確保型商品に滞留する可能性があります。
iDeCoの運用商品の選び方
選ぶべき投資信託は、運用コストが低いインデックスファンドが中心です。例えば、
- 先進国株式インデックスファンド
- 全世界株式型（オルカン）
- バランス型ファンド（株式＋債券）
などが候補になります。
年齢やリスク許容度に応じて配分比率を調整しましょう。若年層であればリスクを取りやすく、株式比率を高めに設定するのが一般的です。
実例：30代会社員のiDeCo移換の流れ
ある30代会社員は、前職で企業型DCにて約100万円の資産を積み立てていました。転職を機にSBI証券のiDeCo口座を開設。移換資産を受け取った後、自ら楽天・S&P500インデックスファンドに100％配分指定して運用を再スタートしました。
このように、移換後の迅速な配分設定とコストを意識した商品選びが成功の鍵です。
まとめ：iDeCo移換は「準備と判断」がカギ
企業型DCからiDeCoへの移換は、時間制限があるため迅速な手続きが求められます。金融機関選びはコストとサポートのバランス、運用配分は自身のリスク許容度とライフプランに応じて設計しましょう。
最適な移換と運用で、将来の資産形成を確かなものにする第一歩を踏み出してください。
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