楽天証券で株式を購入しようとしたときに「つみたてNISA」が適用される場合がありますが、これはどのような状況なのでしょうか？今回は、NISAの枠やつみたてNISAの取り扱いに関する疑問を解決するための記事です。
つみたてNISAと一般NISAの違いとは
まず、NISAには「つみたてNISA」と「一般NISA」の2種類があります。つみたてNISAは、年間40万円を上限に、積立方式で投資信託に投資できる制度です。一方、一般NISAでは年間120万円までの投資が可能で、株式や投資信託など幅広い商品に投資できます。楽天証券のアプリで「つみたてNISA」を選択してしまう理由には、アプリの設定や投資対象商品の選択が関係していることがあります。
楽天証券アプリで「つみたてNISA」が適用される理由
楽天証券のアプリで株式購入時に「つみたてNISA」扱いになるのは、いくつかの原因が考えられます。まず、設定で「つみたてNISA」を選んでいる場合、もしくは「つみたてNISA」の対象商品を選択した場合です。また、NISAの枠を使い切っていない場合、楽天証券が自動的に「つみたてNISA」として処理することもあります。
実際に株式を購入しようとしたとき、つみたてNISAに関連する設定がデフォルトで適用される場合があるため、購入手続きを進める前に設定を確認しておくことが重要です。
つみたてNISAを選択して購入するメリットとデメリット
つみたてNISAは、長期的に安定した運用を目指すための制度です。年初に設定した積立額を毎月投資する仕組みなので、株式投資ではなく投資信託に使われることが多いですが、誤って株式で購入してしまった場合も、NISAの税制優遇を享受できるメリットがあります。
しかし、短期的な売買を目的とする場合、つみたてNISAを利用することは不便です。年内に売却を繰り返すような取引には、一般NISAや課税口座を利用する方が適しています。
つみたてNISAで購入した株式を途中で売却することはできるのか？
つみたてNISAを利用して購入した株式は、確かに売却することは可能ですが、その売却益がNISA枠を超えた場合、利益に対して課税されることになります。つみたてNISAで購入した株式は、原則として長期保有を前提にした制度です。途中で売却を考える場合、制度を理解した上で、他の選択肢を検討することが大切です。
一般NISAを選択するには？
楽天証券のアプリで一般NISAを選択したい場合は、株式や投資信託の購入時に、NISA口座の設定で「一般NISA」を選ぶことができます。一般NISAでは、年間120万円の投資枠を使って、株式や投資信託などに投資することができます。もし、つみたてNISAではなく、より柔軟に取引したいのであれば、一般NISAの選択が最適です。
まとめ
楽天証券で「つみたてNISA」が適用される理由は、設定や選択する商品によるものです。つみたてNISAは積立投資を主眼にした制度なので、短期的な売買を行う際には不便な点もあります。より自由に株式を取引したい場合は、一般NISAを選択することをおすすめします。設定や投資商品の選択に注意して、納得のいく投資ライフを送りましょう。
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