新NISA（少額投資非課税制度）は、若年層にも投資の門戸を開いた画期的な制度として注目されています。しかし、果たして20代のうちに満額投資を達成する人はどれほどいるのでしょうか？本記事ではその実態と、背景にある要因、そして若者が投資を成功させるためのポイントを分かりやすく解説します。
新NISAの満額とは？制度の基本を確認
新NISAは「つみたて投資枠」年間120万円、「成長投資枠」年間240万円、合計で年間最大360万円まで非課税で投資が可能です。非課税期間は無期限で、通算最大1,800万円までの投資が対象となっています。
これを20代のうちに満額達成するためには、早期からの高額な積立投資が求められます。たとえば、毎月30万円の積立を5年間継続すれば、満額に近い金額に到達します。
20代が満額投資を達成する難しさ
内閣府の調査などから見ても、20代の可処分所得は他の世代と比べて低めであり、生活費や奨学金の返済などの固定支出が大きくのしかかっています。そのため、毎月の貯蓄や投資にまわせる余裕は限られる傾向にあります。
また、社会人生活のスタート直後は、結婚・引越し・資格取得など大きな支出が重なることも多く、投資資金を確保するのが難しい現実があります。
一部の20代は満額に挑戦している
一方で、積極的に金融リテラシーを高め、節約や副業を活用して毎月10万円以上を投資に回している20代も存在します。たとえば、実家暮らしを活かして支出を抑え、年間120～240万円を投資する例も見られます。
SNSでは「新NISA満額達成チャレンジ」などのハッシュタグも登場し、若者の間で投資への意識は確実に高まっていることがうかがえます。
20代の約25％が満額達成は現実的か？
正確な統計データはまだ存在しませんが、各証券会社の利用状況や金融広報中央委員会の調査から見るに、20代の25％が新NISA満額を達成するのはやや楽観的な見方と言えます。実際には5～10％程度の達成率が現実的なラインと考えられます。
ただし、月3万～5万円程度の積立でも長期的な資産形成は十分可能であり、「満額達成＝成功」ではない点も重要です。
若者が投資に成功するために意識したいこと
① 生活防衛資金を優先
まずは生活費3～6か月分の現金を確保したうえで、無理のない金額から投資を始めましょう。
② 長期・積立・分散を重視
短期的な値動きに一喜一憂せず、インデックス投資などで着実に資産形成を行うことがポイントです。
③ SNSの影響を鵜呑みにしない
インフルエンサーの発信はあくまで参考に留め、自分に合った投資方針を持ちましょう。
まとめ：満額達成が全てではない、継続が力
20代のうちに新NISAを満額投資する人はごく一部かもしれませんが、毎月少しずつでも積立を継続することが何より大切です。投資の目的は「比較」ではなく「自分の未来を作ること」。焦らず、無理なく、コツコツと続けていくことが最も堅実な道です。
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