将来の資産形成や老後の備えとして人気の「投資信託の積立」。その中でもよくある疑問が「毎月いくら積み立てればいいのか？」というものです。本記事では、実際に積み立てをしている人の手取り比率や、生活とのバランスを取った理想的な目安について解説します。
手取り収入に対する積立の目安
一般的に、手取り収入の5％〜20％程度を積み立てている人が多い傾向にあります。これは収入やライフステージによって変動しますが、最も多いゾーンは10％前後とされています。
例えば、手取り月収が25万円の方であれば、2.5万円を積み立てるのが標準的な目安です。この金額であれば生活への影響を抑えつつ、将来的な資産形成にも効果が期待できます。
ライフステージ別の積立割合の考え方
独身の方であれば、固定費が少ないため15〜20％の高めの積立が可能な場合があります。一方、子育て世代や住宅ローンがある家庭では、無理のない範囲で5〜10％に抑えるのが現実的です。
重要なのは、毎月の生活費・貯金・保険などの支出とバランスを取りながら継続可能な金額に設定することです。途中で止めてしまうよりも、少額でも継続することが将来的に大きな差を生みます。
目標額に合わせた逆算も有効
積立の目的が「老後資金」や「住宅購入資金」などである場合は、目標金額から逆算して積立額を決める方法も効果的です。
例えば、「20年後に1,000万円を貯めたい」とすると、年利3％の運用を前提にした場合、毎月約3.3万円の積立が必要になります（※金融電卓や積立シミュレーションツールで算出可能）。
実際の投資家の声やデータ
金融庁のつみたてNISA調査では、毎月1万円〜3万円を積み立てている層が最多であるというデータもあります。中には「給料日に先取りして積立しており、使いすぎ防止にも役立っている」という声も。
また、積立投資における成功者の多くは、「少額でもとにかく継続することの重要性」を挙げており、金額よりも習慣化がカギであることが分かります。
積立額の決定に迷ったときのチェックポイント
- 生活費に無理が出ないか（積立は余剰資金から）
- 目標やゴールは明確か（老後資金・住宅など）
- 将来の収入変動を考慮しているか（転職、子どもなど）
- ボーナスや臨時収入をどう活用するかも考えているか
これらの点を事前に整理することで、無理のない積立計画を立てることができます。
まとめ
投資信託の積立額の目安は、手取り収入の5〜20％が一般的ですが、大切なのは「自分に合った無理のない額を継続すること」です。収入や家計の状況、将来の目標に応じて柔軟に見直しを行いながら、長期的な視点で着実に資産形成を目指しましょう。
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