ゆうちょNISAは、税制優遇を受けながら資産運用ができるため、多くの方に利用されています。しかし、単に貯金の代わりにお金を預けるだけで、利子がつくのでしょうか？本記事では、ゆうちょNISAの利子について、株を買わずに放置することのメリット・デメリットを解説します。
1. ゆうちょNISAの基本
ゆうちょNISAは、税制上の優遇措置を受けながら資産運用ができる口座で、株式や投資信託に投資することができます。NISAの魅力は、運用益が非課税であることです。そのため、長期的に投資を行いたい方にとって非常に有利な選択肢です。
また、ゆうちょNISAには、年間の投資限度額があります。2023年時点では、年間120万円の投資上限が設定されています。この範囲内で、株式や投資信託を選択して運用することができます。
2. 株を買わずに放置しても利子はつくのか？
ゆうちょNISAで株を買わず、単にお金を預けたままで放置することに関して、利子がつくのかという疑問に関しては、基本的にはNISA口座内で現金預金が利息を生むことはありません。
つまり、ゆうちょNISAでは株式や投資信託などの金融商品に投資しない限り、利子や運用益は期待できません。ただし、投資信託を選んで運用した場合、その運用益は税金がかからず非課税となります。
3. 投資信託の利回りと税金のメリット
投資信託に投資した場合、分配金（利益）が支払われることがあります。これらの分配金は、税金がかかることなく受け取れるため、通常の証券口座よりも大きなメリットがあります。たとえば、通常の口座では20％の税金がかかるところ、NISA口座では非課税になります。
そのため、長期間投資信託を保有し、運用益を享受することで、税制優遇を受けることができます。株式の売買を行わず、ただ投資信託を保有しているだけでも利回りが発生するため、より効率的な運用が可能となります。
4. 使い方の注意点とリスク
一方で、NISA口座での運用にはリスクも存在します。株式や投資信託に投資する場合、元本割れや市場の変動によるリスクがあります。特に投資信託を選んだ場合、その信託の運用成績に影響を受けるため、どの投資信託を選ぶかが重要です。
また、株式を選ぶ場合も、相場の変動に注意が必要です。株式市場が下落する局面では、短期的な損失が発生する可能性もありますので、リスク分散を心がけることが大切です。
5. まとめ
ゆうちょNISAで株を買わずに放置しても利子はつきませんが、投資信託などに投資することで運用益を得ることができます。NISA口座の最大の魅力は、税金がかからない点ですので、積極的に金融商品を選んで運用を行うことをお勧めします。
投資にはリスクが伴うため、どの金融商品を選ぶか、またどの程度のリスクを取るかを考えた上で運用を行いましょう。
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