積立NISAで儲かるか？初心者向けガイド

資産運用、投資信託、NISA

2025.11.23

積立NISAは、長期的な資産形成をサポートするために作られた日本政府の非課税投資制度です。しかし、投資初心者にとって、積立NISAで本当に儲かるのかという疑問は避けられません。この記事では、積立NISAの基本的な仕組みから、どのように利用すれば利益を得られるかを解説します。

1. 積立NISAとは？

積立NISAは、年間40万円までの投資額に対して、20年間、投資の利益が非課税となる制度です。株式や投資信託を積立てて購入することができ、特に長期的な投資が前提となります。これにより、将来の資産形成や老後資金の準備がしやすくなります。

税制面でのメリットが大きく、利益が非課税となるため、税金が引かれることなく利益を享受できます。投資信託を活用することで、リスクを分散しつつ資産を増やすことができます。

積立NISAの利点は非課税であることですが、それだけでは投資の利益が保証されるわけではありません。積立NISAで儲かるかどうかは、選んだ投資信託のパフォーマンスに大きく依存します。過去の実績を参考にしながら、リスクとリターンを考慮して投資信託を選ぶことが重要です。

リスクとしては、株式市場の変動や経済状況の影響を受けることがあります。そのため、投資額を一度にすべて投入するのではなく、時間をかけて分散投資することでリスクを減らす方法が推奨されています。

積立NISAは長期的な投資を推奨しています。非課税期間は20年間あり、時間をかけて投資信託を積み立てていくことで、株式市場の上昇を受けてリターンを得ることが期待されます。短期的には市場の変動に影響を受けることがありますが、長期的にはリターンが大きくなる可能性が高いです。

特に、年単位で複利効果を享受することができるため、時間の経過とともに利益が積み重なる仕組みとなっています。

投資初心者が積立NISAを利用する場合、まずは低リスクの投資信託からスタートするのが良いでしょう。例えば、国内外の株式に分散投資をするインデックスファンドは、コストが低く、長期的に安定したリターンが期待できます。

また、リスクを取れる範囲で、少しずつ投資額を増やしていく方法もあります。毎月一定額を積立てることで、ドルコスト平均法の効果を享受でき、相場の上げ下げに左右されにくい投資方法を実践できます。

積立NISAは、非課税で資産を増やすための非常に有利な制度ですが、儲かるかどうかは選ぶ投資信託や運用方法に大きく依存します。長期的な投資を前提に、リスクを分散しつつ投資することが成功の鍵です。初心者でも少額から始めることで、少しずつ知識を深めながら資産形成を進めていくことが可能です。

こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。