新NISAの制度変更により、長期投資をしている方の中には「積立NISAで運用している資産が本当に期待通りに成長するのか？」という疑問を持つ方も多いでしょう。本記事では、積立NISAで「オール・カントリー（オルカン）」に投資している場合、18年後の予想運用益について考察し、リターンを見積もる際の注意点を解説します。
積立NISAとオール・カントリー（オルカン）の特徴
まずは現在の積立NISAとオール・カントリー（オルカン）の基本的な特徴を押さえましょう。
- 積立NISA：年間最大40万円の積立が可能で、最長20年間の非課税枠がある長期投資向け制度。
- オール・カントリー（オルカン）：全世界株式に分散投資するインデックスファンドで、先進国・新興国を含む幅広い市場に投資。
オルカンのような全世界型ファンドは、国や地域の経済成長を反映するため、長期的に安定したリターンが期待されます。ただし、運用成績は市場の動向に大きく依存します。
18年後の資産成長をシミュレーションしてみよう
積立NISAで年40万円を毎年積み立てた場合、18年間でどれくらいの資産になるのか、以下の条件で計算します。
- 年間積立額：40万円
- 運用期間：18年
- 平均年間利回り：5%
計算結果。
| 運用年数 | 累計投資額 | 予想運用益 | 総資産額 |
|---|---|---|---|
| 18年 | 720万円 | 約370万円 | 約1,090万円 |
このシミュレーションは平均年間利回りを5%と仮定した場合の例ですが、市場の変動や手数料によって結果は異なります。
新NISA制度が与える影響
2024年から始まる新NISAでは、非課税投資枠が年間最大360万円（成長投資枠240万円＋積立投資枠120万円）に拡大され、非課税期間も無期限となります。これにより、次のような影響が考えられます。
- 積立可能額が大幅に増えるため、資産形成スピードが加速。
- 無期限の非課税枠により、長期投資で得られる複利効果が最大化。
新NISAを活用することで、18年後の運用成果がさらに高まる可能性があります。
損益が減るリスクと対策
質問者が懸念しているように、運用収益率が途中で低下するリスクもあります。その主な要因として、以下が挙げられます。
- 市場の下落：世界経済の停滞や予期せぬイベント（例：リーマンショック、パンデミック）により短期的な損失が発生。
- 為替リスク：外国資産への投資が多い場合、円高が収益を圧迫。
これらのリスクに対処するためには、次の戦略が有効です。
- 投資期間を長く持つことで市場の回復を待つ。
- 分散投資を徹底し、リスクを平準化。
まとめ：積立NISAと新NISAで賢く資産形成を
積立NISAや新NISAを活用することで、18年という長期スパンでの資産成長が十分に期待できます。特に、オール・カントリーのような全世界型ファンドは、分散効果が高く長期的なリターンを得やすい商品です。
ただし、市場の動向やリスクを理解し、定期的にポートフォリオを見直すことが重要です。この記事を参考に、NISAを最大限活用して目標資産を達成してください。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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