積立NISAや新NISAを活用して毎月積立投資を行っている方にとって、積立投資枠についての理解は非常に重要です。特に、毎月一定額を積み立てている場合、積立投資枠がどのように適用されるのか、永遠に埋まらないのかについては疑問が多いでしょう。本記事では、積立NISAと新NISAの積立投資枠について詳しく解説します。
積立NISAと新NISAの投資枠
積立NISAでは、年間の積立上限額は40万円までとなっています。新NISAでは、2024年からの新しい制度において、年間120万円まで積立投資を行うことが可能です。どちらも、年間の上限金額が決まっており、その枠内で積立投資を行うことができます。
新NISAにおいては、成長投資枠（年間120万円）とつみたて投資枠（年間40万円）に分かれているため、計160万円までの投資が可能です。しかし、積立NISAは年間40万円までの積立を対象としており、その枠が1年ごとにリセットされる仕組みです。
毎月積立てた金額と売却した金額の関係
質問にあるように、毎月10万円を積み立てて、毎月10万円を売却した場合、積立NISAや新NISAの枠がどのように影響するのかについてです。積立投資枠はその年の積立額に対して適用されるため、毎月10万円の積立てを行っても、年間の上限額（積立NISAの場合は40万円、新NISAの場合は120万円）を超えなければ、枠が埋まることはありません。
つまり、積立てを行っても、その年の投資枠が埋まることはなく、引き続き積立投資を行うことができます。売却した金額に関しても、積立NISAの枠には影響を与えません。
積立NISAと新NISAの枠を有効活用する方法
積立NISAや新NISAの枠を最大限に活用するためには、毎年の投資枠を意識して積立額を設定することが重要です。新NISAでは、120万円までの積立が可能となったため、年単位での投資戦略を立てることがより重要になります。
例えば、新NISAを利用して毎月積立額を設定した場合、年間で120万円を積み立てることができるため、将来にわたる資産形成に役立ちます。積立額は毎月10万円でも、年間で枠内に収めることが可能です。
まとめ
積立NISAや新NISAは、投資枠が決まっているため、積立額に応じた計画を立てることが重要です。毎月10万円を積み立てても、枠内であれば投資を続けることができます。新NISAでは年間120万円まで積み立てが可能なので、長期的な資産形成を目指す方にとって有効な制度です。投資額を確認しつつ、賢く活用していきましょう。
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