夫婦でのニーサ枠の活用は、資産形成において非常に有効な手段です。特に、満額3600万円を5年間で積み立て、その後の取り崩し戦略を考えることは重要です。この記事では、S&P500と楽天SCHDを併用した投資戦略について詳しく解説します。
ニーサ枠の概要とメリット
ニーサ（NISA）は、日本の個人投資家向けの非課税制度で、年間120万円までの投資が5年間非課税で運用できます。夫婦での利用を考えると、合計で3600万円の非課税枠を最大限に活用できます。
この制度を利用することで、資産運用のコストを大幅に削減できるため、長期的な資産形成に非常に有利です。
S&P500と楽天SCHDの投資戦略
S&P500は、米国の代表的な株式指数で、長期的な成長が期待できます。一方、楽天SCHDは高配当株に投資するETFで、安定した配当収入が魅力です。
この二つを半分ずつ持つことで、成長と安定のバランスを取ることができます。例えば、S&P500の成長を享受しつつ、SCHDから得られる配当を生活費に充てることが可能です。
取り崩し時期とその方法
5年目の入金が完了した後、7年後から取り崩しを始める計画は合理的です。この期間に資産がどのように成長するかを考慮し、必要なときにS&P500をまとめて取り崩すことで、資産の安定を図れます。
取り崩しに際しては、配当収入を活用し、必要な金額を計算してから売却を行うことで、長期的な資産運用を継続することが可能です。
投資信託と個別株の違い
投資信託と個別株の最大の違いは、リスクの分散です。投資信託は複数の銘柄に分散投資を行うため、単一の企業の影響を受けにくいのが特徴です。
例えば、S&P500に連動する投資信託を購入することで、米国経済全体の成長を享受できます。また、楽天SCHDを選ぶことで、高配当株からの安定した収入を得られます。
まとめ
ニーサ枠を活用して、S&P500と楽天SCHDを併用する投資戦略は、長期的な資産形成に非常に有効です。配当収入を生活費に充てつつ、成長資産としてS&P500を維持することで、安定した資産運用を実現できます。取り崩し時期や方法についても十分な計画を立てることが大切です。
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