投資信託における複利効果は、投資家が利益を再投資することで、時間とともに元本が増えていくという概念です。しかし、利確（利益確定）を行っていないのにどうして複利効果が得られるのでしょうか？この記事では、投資信託における複利の仕組みと、それがどのように働くのかをわかりやすく解説します。
複利の基本的な概念
まず、複利とは、利息や配当などの利益を元本に加え、その元本に対して次の利益が計算される仕組みを指します。単利と違って、複利では利益が利益を生むため、時間が経つほどその効果が大きくなります。
例えば、1万円を年利5％で投資し、得た利益を再投資する場合、1年後には1万円×1.05＝1万500円となり、次の年はその1万500円に5％の利率がかかります。このように、利益が元本に組み込まれていく過程を複利といいます。
投資信託での複利効果
投資信託でも同様に、投資信託内で得られた利益（分配金など）が再投資され、元本に加算されていきます。この仕組みは、利確を行わずに利益を得ていく方法として「複利効果」と呼ばれています。
再投資設定をしている投資信託では、分配金が元本に組み込まれるため、実質的に複利効果が働きます。分配金が出たときにその分配金が元本に加わり、それがまた新たな分配金を生むため、複利的な効果が得られるのです。
利確しないのになぜ複利と言えるのか？
利確していない場合でも複利効果が働く理由は、実際には分配金を受け取らずにそれを再投資しているからです。分配金が自動的に再投資されることで、その分配金自体が元本に加わり、新たに利益を生み出す仕組みとなります。
つまり、投資信託では「利益を受け取らない」という形で間接的に複利効果を得ているのです。この方法は、利益を受け取って再投資するのと同じ効果を得られるため、複利効果が働くといえます。
投資信託の分配金と複利効果の関係
分配金は、通常、定期的に支払われる利益の一部です。しかし、再投資設定をすることで、その分配金は一度受け取ることなく、再度投資に回されます。これにより、分配金もまた次の利益を生む資本となり、複利効果が発生します。
例えば、分配金が出た場合、その分配金は元本に組み込まれ、その後も運用され続けます。これにより、最初の元本に加えて分配金がさらに増え、複利的に運用されるため、時間が経つにつれて元本が増える仕組みです。
まとめ：投資信託における複利効果を活かす方法
投資信託の複利効果は、分配金を再投資することで実現します。利確を行わずに分配金を再投資することにより、その分配金も元本に加わり、次の利益を生むため、複利効果が働きます。投資信託を活用する際は、再投資設定を利用して、時間を味方に付けることが重要です。
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