NISA（少額投資非課税制度）は、個人投資家にとって非常に有利な投資手段ですが、非課税の期間や制限について理解することが重要です。特に、3年前に購入したファンドがいつまで非課税で保有できるのかについて詳しく解説します。
NISAの非課税期間とは？
NISAで購入した株式や投資信託は、基本的に年間の非課税枠の範囲内で投資が可能です。NISAの非課税期間は、投資した年から5年間となっており、その期間中は売却益や配当金が非課税になります。つまり、あなたが購入した「オールカントリー」などのファンドは、購入した年を含めて5年間は非課税で運用が可能です。
例：2021年にファンドを購入した場合、2021年から2025年までの5年間が非課税の対象となります。
5年後の取り扱い
非課税期間は5年で終了しますが、その後どうなるかも重要です。5年を経過した後は、非課税の恩恵を受けることはできませんが、ファンドは引き続き保有できます。ただし、売却を行った場合、その年の課税対象となり、税金が発生します。
また、非課税期間を過ぎてもそのままNISA口座に残すことは可能ですが、新たにNISA枠を使って追加の投資を行うことはできません。
つみたてNISAと一般NISAの違い
つみたてNISAと一般NISAには、非課税期間や年間の投資枠に違いがあります。一般NISAでは年間120万円の枠があり、5年間の非課税期間が適用されますが、つみたてNISAは年間40万円で、最長20年間の非課税期間があります。
したがって、つみたてNISAで投資を行った場合、より長期的に非課税で投資を続けることが可能です。どちらのNISAを利用するかは、投資目的に合わせて選ぶことが重要です。
まとめ
オールカントリーなどのファンドをNISAで購入した場合、その非課税期間は購入から5年間です。5年後には非課税の恩恵が受けられなくなりますが、その後もファンドは保有し続けることができます。NISAの仕組みを理解し、適切に活用することで、投資の利益を最大化することが可能です。
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