初心者でもできる資産運用で、「800万円＋ドル建て養老保険430万円」をどう組み立てるか。FPが提案した〈現金・米国債・投信〉の配分やムーンショット保険・ジブラルタ払済保険の扱いを、信頼性やメリット・注意点とともに詳しく解説します。
①ムーンショット一時払終身保険は信頼できる？
オリックス生命の〈ムーンショット〉は2024年11月に発売された米ドルまたは円建ての一時払終身保険で、積立利率は約4.6％と高めの水準です :contentReference[oaicite:0]{index=0}。
ただし、終身保険は保険機能もあるため、解約返戻率や保険料に占める手数料などを理解しないと、期待利回りに届かない可能性もあります。
条件に合う他の米国債券選択肢は？
純粋に利回り目的なら、ETF（例：iシェアーズ米国債ETF）や個別の米国債購入も手軽です。
例えば、10年国債ETFなら利回り4％前後で、保険料・解約制限がない点でフレキシブルに運用できます。
②ジブラルタドル建て払済保険はどうする？
払済後も約2.75％の予定利率で円貨換算され、基本的にはそのまま保有しておいても問題ありません。
ただし、円安が続けば今引き出すと円換算額が増える一方、今後円高が進んだ場合は目減りリスクもあります。
③配分200:200:400万は妥当？家族構成・目的別視点
現金200万円は教育費や生活費用の安全資金として妥当で、不安なら〈＋100万円の現金〉で調整も可能。
米国債200万円と投信400万円の構成はリスク分散・成長志向のバランスが取れており、10〜15年程度の運用視点では合理的です。
各投信の比率やリスク分散も検討を
FP提案の〈オルカンor S&P500＋FANG+＋ゴールド〉は、グローバル株・テクノロジー・資源の組み合わせ。
ただしFANG+は高成長・高リスクなので、個別のリスク許容度に応じて比率調整が必要です。
まとめ：提案は概ね妥当、調整と理解が鍵
①ムーンショット保険は高利率だが保険要素・手数料に注意が必要。
②ジブラルタの保険は継続保有がステイ可能、円動向次第では分割引出しも検討。
③資産配分は基本的にバランス良く、目的やリスク許容度に応じて現金額やFANG+比率を微調整することで、より最適化できます。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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