NISAでの積立投資は、長期的な資産形成に適した制度として多くの人に利用されています。しかし、「毎月27日に積立購入すると高値づかみになる」と感じている方も少なくありません。果たして、特定の日に積立することが本当に不利なのでしょうか？この記事では、積立日による影響や改善方法について、実例とともに解説します。
積立日がパフォーマンスに与える影響とは？
投資信託の積立購入は、指定した日付に自動的に行われます。毎月27日など特定の日に設定する場合、市場がその日に高値をつけると「高く買ってしまった」と感じることがあります。
ただし、長期的には日付による差は平均化されることが多く、1年〜数年単位で見ると大きな影響はないというのが一般的な見解です。
「高値づかみ」と感じやすい心理的要因
人はどうしても「直近の価格」に注意を向けがちです。特に購入直後に価格が下がると、「高値づかみした」とネガティブに感じやすくなります。これは認知バイアスの一種です。
たとえば、27日に購入し、月末や翌月初めに価格が下がるケースが数カ月続いた場合、「27日は損しやすい日」という印象が強く残ることがあります。
過去の相場傾向と27日という日付の関係
一部の月では、企業の決算や月末のリバランスの影響で27日前後に価格変動が起こることがあります。しかし、それは年によっても異なり、毎年一貫しているわけではありません。
また、祝日や土日で買付日がズレる月もあり、「常に27日＝高値」とは断定できません。
積立タイミングの工夫：設定日を分散する方法
もし「27日固定での購入が気になる」場合は、積立日を分散させるという選択肢があります。たとえば、楽天証券やSBI証券では、複数の積立日を設定できる商品もあります。
毎月15日と27日に半分ずつ購入する「分割積立」や、毎週買付する「毎週積立」なども検討してみましょう。これにより、価格変動リスク（タイミングリスク）をさらに分散できます。
長期投資において大切な視点とは
短期の価格の上下に一喜一憂するよりも、「10年後、20年後の資産成長」を目指すことがNISAの本質です。毎月の買付価格は平均化されていくため、長期保有であれば「高値づかみ」は時間とともに吸収されるケースが多いです。
たとえば、毎月一定額を積み立てて10年間運用した場合、過去のデータでは一括投資よりもリスクを抑えられた結果になることも珍しくありません。
まとめ：日付にこだわりすぎず、長期的な視野を持とう
毎月27日に積立することで短期的に「高値づかみ」と感じることがあるかもしれませんが、長期の視点ではその影響は限定的です。気になる方は積立日を分散したり、毎週積立に切り替えることでリスクを抑える工夫もできます。
NISAの目的は「長期・積立・分散」です。日々の価格変動に惑わされず、ブレずに投資を続ける姿勢が大切です。
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