投資をしている人が24％に対して、ニーサ（NISA）を利用している人が3人に1人という割合は、意外と低く感じるかもしれません。実際、ニーサの利便性や税制優遇を考えると、多くの人が利用していてもおかしくないように思えます。この記事では、なぜ投資をしている人の中でニーサを利用している人が少ないのか、その理由を探ります。
1. ニーサの仕組みとそのメリット
ニーサ（NISA）は、一定の金額を非課税で運用できる制度で、個人投資家にとっては非常に魅力的な税制優遇措置です。年間投資額の上限は決まっていますが、その範囲内で得た利益は課税されません。このため、長期的に見れば、投資効率を高める大きな利点があります。
特に、株式や投資信託などを保有している場合、利益が非課税になるのは大きなメリットです。しかし、なぜ投資家の一部しか利用していないのでしょうか？
2. 利用者が少ない理由
ニーサを利用していない理由として、いくつかの要因が考えられます。まず第一に、ニーサに対する理解が十分でないことが挙げられます。ニーサの制度自体はわかりやすいものですが、どの金融商品を選ぶべきか、どのように活用すべきかがわからないため、積極的に利用しない人が多いです。
また、毎年の投資上限が決まっているため、長期的な運用を考えている投資家にとっては、限られた枠内でしか資産を増やせないという点がネックになることもあります。
3. 他の投資手段との選択肢の多さ
また、投資信託や株式など、投資家には選択肢が豊富にあります。特に、ニーサの対象外となる商品や、リスクを分散できる他の投資手段を選ぶことも一つの理由です。
さらに、金融商品によってはニーサよりも高いリターンを期待できる場合があるため、ニーサに頼らずに他の投資手段を選ぶ投資家もいます。例えば、iDeCo（確定拠出年金）など、長期的に運用することで税制優遇を受けられる他の制度も利用されています。
4. 手続きや運用の手間
ニーサを利用するためには、口座開設や取引時の管理が必要です。しかし、これが面倒に感じる人も多いのが現実です。特に、資産運用に対して積極的でない人々にとっては、ニーサの手続きが煩雑に思えることがあるため、わざわざ利用しないという選択をする人が多くなります。
また、ニーサで非課税枠を使い切った後の運用方法や、次年度の枠にどうつなげていくかといった点での管理の負担も一因です。
5. 投資家心理とニーサ利用の障壁
投資をしている人の中でも、税制優遇措置を最大限に活用しようと考える人と、短期的なリターンを求める人で、ニーサの利用に対する考え方が異なります。税制優遇の恩恵を重視して長期的な資産形成を目指す人にとっては、ニーサは非常に有利ですが、短期的に成果を求める人には、制度の利用が煩わしく感じられることもあります。
そのため、ニーサを積極的に活用しているのは、長期投資を前提にしている投資家が中心となり、短期的なリターンを狙う投資家にとっては、その魅力が薄くなる傾向があります。
まとめ
日本の投資家の中で、投資をしている人の割合は高いものの、ニーサを利用している人が少ない理由は、制度への理解不足や、他の投資手段との選択肢の多さ、手続きの面倒さなどが影響しています。しかし、税制優遇や非課税での運用益が得られるというメリットを考慮すると、長期投資を行うのであれば、ニーサの利用は非常に有効な手段です。
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