2024年から新しくなったNISA制度では、成長投資枠とつみたて投資枠の2つが統合され、非課税投資枠も大幅に拡充されました。それに伴い、金融機関を変更したいと考える方も増えています。しかし、NISAは一人一年に一口座しか開設できないというルールがあるため、移管や変更には注意が必要です。
NISA口座は1年に1金融機関のみで運用可能
つみたてNISA・一般NISA・新NISAを含め、NISA口座は一年に一つの金融機関でしか開設・運用できません。たとえば、現在PayPay証券でNISAを開設している場合、今年中に別の金融機関（SBI証券など）で新たにNISA口座を開くことはできません。
途中で解約しても、「その年はNISA口座を他の金融機関で作り直すことはできない」点に注意しましょう。金融庁が管理する制度であるため、このルールはどの証券会社でも共通です。
NISA口座を移すには翌年の変更申請が必要
NISA口座を他社に移したい場合は、「金融機関変更届出書」を使用して、翌年からの変更を申請する必要があります。現在の金融機関での口座を解約し、新たな金融機関での開設を申請するというステップです。
たとえば2024年にPayPay証券でNISA口座を持っている場合、2025年からSBI証券で開設するには、2024年中に変更届出書を提出しておく必要があります。手続きには1〜2ヶ月かかることがあるため、余裕を持って行動しましょう。
PayPay証券からSBI証券に乗り換えるべき？
PayPay証券はスマホで手軽に始められるのがメリットですが、商品ラインナップの豊富さや取引ツールの充実度ではSBI証券の方が有利です。SBI証券ではeMAXIS Slimシリーズなどの人気ファンドや、外国株ETFなどの選択肢も充実しています。
実際に「より低コストなインデックスファンドを積み立てたい」「将来的に個別株や外国株も運用したい」と考えている人にとっては、SBI証券の方が長期運用には向いているといえるでしょう。
2024年の途中で変更したい場合の対応策
現在PayPay証券でつみたてNISAを行っていて、途中でSBI証券に切り替えたくなった場合、変更できるのは翌年からとなります。2024年中に変更届を提出しておけば、2025年からSBI証券で新たにNISA口座を開始できます。
そのため、2024年の残り期間は無理に解約せず、今のまま運用を続けて、2025年から移行する形がおすすめです。
手続きを円滑に進めるための具体的ステップ
- PayPay証券にてNISA口座の廃止届出書を取得・提出
- SBI証券で「金融機関変更届出書」を提出
- 2025年1月以降にSBI証券でNISA口座開設完了
この一連の流れは各証券会社のサポートページにも詳しく掲載されていますので、公式情報を確認しながら進めましょう。
まとめ：焦らずタイミングを見て賢く乗り換えよう
NISA制度では、年内に複数の金融機関で口座を持つことはできません。PayPay証券からSBI証券に乗り換えたい場合は、2024年は現状維持とし、2025年からの変更申請を行うのが正しい対応です。
つみたてNISAは長期の資産形成を目的とした制度ですので、焦らず確実に手続きを踏み、より自分に合った環境での投資を目指しましょう。
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