積み立てNISAで投資を始めて数年、30％近い含み益が出ているという話を耳にすると、「これってすごいの？」と疑問に思う方も多いでしょう。今回は、積み立てNISAで得られる利益率の目安や、成功するためのコツ、注意点などをわかりやすく解説します。
積み立てNISAで30％の利益は高い？
一般的に、年利で3％〜5％程度を目指すのが堅実な投資と言われています。これを踏まえると、3年間で30％というのは年平均10％という水準になり、かなり良好な成績といえます。
例えば、毎月3万円を積み立てた場合、3年間で投資元本は約108万円ですが、それが約140万円になっていると仮定すれば30％超え。これは米国株式やS&P500系のファンドを中心に投資していた人によく見られる成果です。
過去にマイナスになることもあるのは普通？
積み立てNISAは「長期・分散・積立」を基本とした投資制度です。そのため、短期的に相場が下落する局面では一時的に評価額がマイナスになることもあります。
特に2020年のコロナショックや2022年の金融引き締め相場では、株式市場が一時的に下落し、多くの人が含み損を経験しました。しかし、その後の市場回復によりプラスへ転じたケースも多く、「長期で見て続けること」が何より重要です。
利益が出やすい時期とは？
株式市場には「強気相場」と「弱気相場」があり、強気相場（ブルマーケット）では利益が出やすい傾向があります。2020年後半〜2021年の米国株市場はその好例で、多くのインデックス投資家が好成績を収めました。
しかし、2022年のように金利上昇や地政学リスクによって調整が入ると、利回りも鈍化するため、こうしたタイミングで焦って売却しないことが大切です。
今後もこの調子で増えるの？
今後の利回りについては確約はできませんが、S&P500などに連動するインデックスファンドに投資している場合、過去の実績では年平均6〜8％程度の成長が期待されています。
仮に今後も年利6％で運用を継続できた場合、10年後には投資元本の約1.8倍、20年後には約3.2倍になる可能性があります（複利効果を考慮）。
実例：積み立てNISAで成功している人の特徴
成功している人の共通点は、「ブレない投資方針」と「マーケットに振り回されないメンタル」。
例えば、毎月33,333円をS&P500連動型投資信託に積み立てているAさんは、コロナショック時も売却せず、今では30％以上の利益が出ているとのこと。このように、暴落局面でも淡々と積立を続けた人ほど利益が積み上がっています。
30％の利益が出ている今こそ考えたいリスク管理
大きな含み益が出ているときほど、「このまま下がったらどうしよう」と不安になりがちです。そんなときは以下のような対応が有効です。
- リバランスで一部利確
- 積立金額を調整する
- 利益に課税されない枠のメリットを意識する
焦って全部売る必要はありませんが、「出口戦略」を意識するのも長期投資の成功には欠かせません。
まとめ
積み立てNISAで30％の利益が出ているというのは、非常に好調な状態です。ただし、それは「たまたま良い相場に当たった」という要素もあり、今後も同じように進む保証はありません。
とはいえ、これまでの実績を糧に、「長期・分散・積立」という基本戦略を崩さず、冷静な運用を続けることが何よりの成功法です。今後も市場の波をうまく乗り越えながら、しっかりと資産形成を続けていきましょう。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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